保费倒挂2018-04-02

保费倒挂：所交保费大于保险金额的一种现象，通常出现在50岁以后的人购买人寿保险。因为一个人的年龄越大，其死亡的风险概率也越大，因此包含身故保障功能的养老险种，年龄越大保费越高。

保费与风险程度其实是称正比的关系，比如购买人寿保险，一个人年龄越大，其死亡率就会越高，因此如果该保险的功能包括了身故保障功能，那么年龄越大保费越高，因此就出现了我们所说的保费倒挂。

保费倒挂是指累积所交保费，超过保额。比如说保额20万，结果20年累积交费交了23万，很多人觉得花23万，保20万不划算，但是反过来，用3万块钱，保了20年的平安，实际上是划算的，交费第一年起就享受保障的，如果保单有附加医疗险，每年最高可以报10万，20年就是累积200万额度，保险公司其实需要承担更多的风险。也就是说3万元，放在其他地方都不会有这么高的回报。

3万元存银行、买基金、股票，只能获得很小的一部分利息，但是对于保险来说，这三万元它们赔了20万保额，还额外报销200万医疗，可以说3万块钱花的非常值。