办卡须知：16个申卡人必备实用常识

　　1.一个人到底需要几张卡？

　　看帖子里面不少人被信用卡漂亮的外表和五花八门的功能给疑惑而办理多张信用卡。其实关于一般的工薪族来说，一张储蓄卡(借记卡)、一张准信用卡(准贷记卡)、一张信用卡(贷记卡)就足够。

　　借记卡可以承担储蓄功能；准贷记卡可储蓄有利息，也可以适当消费；信用卡在购买大件物品时进行贷款以备不时之需。这样的搭配，完全可以满意一般人的生活需要。

　　2.用信用卡取现会有什么弊端？

　　信用卡一般都不能全额取现，但可以全额或超额消费。

　　信用卡消费的话可以选择最低还款，但是用信用卡到银行取现一般都要全额还款。取现是没有免息期的。到银行取现，银行会怀疑你的经济能力。

　　3.信用卡利息有多高？

　　活期在银行里才0.56%，但是信用卡利息是18%。如果额度是3000，就算每天刷满3000块，一年也不过赚了银行17块的利息，怎么可能天天欠那么多呢，实际上能赚5块钱的利息就不错了，但只要有一次忘了还银行一毛，就要付10块一次的罚金和另算的罚息。一定要在免息期前还款！

　　4.分期付款很划算？

　　分期付款不计利息，但是银行要收取一定的手续费。

　　但是信用卡持卡人在消费前别忘了先查清晰自己卡中的可用余额和分期付款额度

　　5.签名和密码哪个更安全？

　　以签名作为信用卡的消费凭证是国际银行业的主流，从安全性角度来讲，这种信用卡不用设密码，仅凭签字就可消费，尤其是通过网上银行消费，一般只要知道持卡人姓名、卡号、信用卡到期日以及查询密码就有可能被盗用。因此很多海内持卡人认为，密码比签名更安全。

　　但是使用密码也有一些坏处，就是保管密码的责任则转嫁到了持卡人身上，也就意味着“损失自负”，一旦发生信用卡被冒用的事件，使用签名的持卡人的权益往往能得到更好的保护和补偿。

　　6.免息分期活动

　　我们每次收到银行对账单的时候，同时也能收到银行一张宣传单，可以免息分期付款。

　　例如买笔记本电脑、手机、DC、DV等等。很适合那些喜欢购物，而又一时没有那么多钱的朋友。

　　但须要注重一点的就是，虽然说的是免息，但物品价格却是比市价高一些的，实际上就是把利息算在总价里的。所以在做决定的时候要考虑到这一点。

　　7.首年免年费

　　每年用信用卡刷卡6次以上，免第二年年费。如果忘记刷6次了，一发现有年费立刻给客服打电话，然后赶快刷满6次，年费还可以退的

　　8.关闭信用卡的ATM取款功能

　　使用信用卡在ATM取款基本上没有什么用处，其利息也高得惊人，一旦信用卡失窃还会带来更多风险，因此建议关闭信用卡的取款功能。

　　9.买基金，先投资后付款

　　基金是一般人最轻易上手的投资理财工具，持卡人若以信用卡定期定额购买基金，可享受先投资后付款及红利积点的优惠。

　　在基金扣款日刷卡买基金、到信用卡结账日才缴款，持卡人不但可赚取之中的利息，若是遇上情势喜人，基金净值上涨，等于还没有付出老本就赚到报酬。

　　巧买基金：领到工资后不要急着还款或存银行，而是去购买货币市场基金，然后在信用卡免息期内统统刷卡消费。等到了信用卡免息期结束的前两天，才把货币市场基金赎回去还款。

　　而且现在一些银行与基金公司合作，货币市场基金可以设定在固定日期自动赎回转入信用卡还款账户，让这样的“套利”行为更方便了。

　　10.信用卡丢失或被盗

　　申请信用卡前应该先了解银行的信用卡风险条款，不要申请一些高风险银行的信用卡，这些银行通常将信用卡风险转嫁至持卡人身上，将信用卡丧失被盗后的损失让持卡人承担。而好的银行则承诺会承担挂失前48小时内的被盗损失。

　　因此，一旦用户发现卡片丧失、被盗等情况应该立刻联系银行挂失，以招商银行的信用卡为例，在招商银行信用卡丧失或失窃后，以挂失时间为起算点，之前48小时内发生的被盗用损失，都可以向招行申请补偿，招行承担信用额度内被盗刷损失。

　　普卡持卡人每年最高保障人民币1万元，金卡为2万元。值得留意到是，招行承担的损失不包括凭密码进行的交易。

　　11.溢出款问题

　　溢出款就是还清透支金额后剩余的钱。不要以为自己还清信用卡还能把多余的钱存在里面挣存款利息，其实你有多余的钱存在里面假如取现银行一样要收你手续费，唯一的选择就是消费掉。所以尽量不要有溢出款。

　　12.换卡或补卡是要收钱的

　　既然选择使用信用卡就要注意不要忘记密码，不要丧失卡片也不要损坏卡片，否则面对高昂的手续费你会哭死的。

　　13.取现问题

　　如果不是实在实在没办法千万不要取现，除了按照金额的百分比收取手续费之外，还有单笔多少钱的手续费，大大的不划算！！

　　14.信用卡丢失了

　　不要挂失，先查一下有没有被人盗刷，如果没有，就打电话把额度调成0，或者销卡，或者在网上银行里自助把额度调到0（这一种是可以随时自助恢复回几K或者几W的，电话的就不行。）

　　如果已经被盗刷了，超过60就挂失，没超过的话那就小卡或者把额度调整成0，因为挂失要60块。

　　（如果超过60还不太多的话，建议也直接销卡或者调额度，因为申请赔偿须要花费很多时间和精力而且很可能拿不回钱。）如果卡丢了又没有挂失的话，接下来，重新到银行里填一张和以前卡种类不同的信用卡申请表，只须要写身份证号和签名，其他不用填。等新卡拿到，电话客服要求恢复额度。（因为如果申请补卡要20块，但是申请新卡免费。）

　　15.在申请信用卡的时候，一般会要求你填写最低还款额或者全额还款。

　　一般来说，信用卡都有一个免息期，每个银行会不一样，一般是50天左右。填写的是全额还款，利用信用卡提前消费了1000元，如果过了免息期，要支付的罚金一般天天是所欠款项的5％，即一天要支付50元罚金。不小心超过了一个月没还款的话，那么就欠银行1500元＋1000元。

　　如果工作繁忙，担心不记得还款，可在申请信用卡的银行同时申请一张储蓄卡，同时与银行签定一个还款协议，在免息期的最后一天，由银行自动从储蓄卡中扣款。信用卡最重要的功能是透支、循环消费等。但一定得记住要按时还款。

　　16.尽量全额还款

　　如果没有全额还款，那么从刷卡那天开始总消费额都计万分之五日息。还钱时先还手续费和欠款，最后才还你刷的钱。最低还款有时可以尝试一下，因为最低还款有助于提高信用额度。