你是“卡奴”OR“卡神”？

　　什么是卡奴？

　　卡奴：

　　顾名思义就是持卡人成信用卡、现金卡的人每月都要为这些卡还款的人。

　　“卡奴”一词最先源于台湾，台湾地区金融主管部门将无力偿还银行最低还款额，且连续3个月未能还款的人定义为“卡奴”。据统计，台湾900多万人拥有信用卡、现金卡，2008年保守估计有40万左右的「卡奴」，09年已升至70万。上百万人为利滚利的信用卡债务所困扰。

　　什么是卡神？

　　卡神：

　　卡神，该词与卡奴相对，指利用信用卡、会员卡等消费，并从中获取巨大实惠的消费者。

　　卡神涵义有三解：

　　①刷卡消费高，把信用卡当成消费工具的人。

　　②指让别人用自己的卡积分，自己换得奖品后出售来换取奖品。

　　③还有说是拥有无数的信用卡。

　　（相信第三种情况的“卡神”比较多吧？）

　　下面介绍一个“卡神”的例子：

　　向来都是银行赚消费者的钱，一个小人物却反过来赚银行的钱。这个传奇的女孩叫杨蕙如，27岁，中国台湾省台东市人，澳洲昆士兰大学企业管理硕士毕业。利用银行自订的游戏规则，通过电视购物、刷卡积点、换取奖品再出售等连环操作，短短三个月获利上百万元新台币。吃了亏的银行对此种“刁民”十分头痛，声称杨蕙如的套利行为违反规定，停用了她的信用卡，民间则把她奉为“卡神”。

　　但“卡神”终是神话，“卡奴”才是社会的普遍现象。

　　非理性消费的增多，使“卡奴”们陷入一种难以走出的财务困境，以致形成恶性循环。说起自己从月月精光到负债累累的过程，每个“卡奴”都有一部血泪史。金融指出，透支消费应该量力而行，市民对待信用卡更需理性。

　　那么，为什么会有“卡奴”产生呢？

　　1.奢侈性消费。

　　2.无目标的刺激性办卡。

　　3.收入中断。

　　例如公司恶性倒闭或积欠薪资，或收入不稳定（如非固定月薪的职业）。

　　4.急难性支出。

　　天灾或亲友生病住院。

　　5.道德风险。

　　6.信用扩张。

　　信贷+信用卡+现金卡的总额度，超过实际月收入的22倍。

　　7.银行的惩罚性违约金，导致利滚利。

　　8.继承已往生的亲友的负债。

　　9.投资失败。

　　10.受到诈骗，因而购买高价但低价值的商品或服务。

　　此项的特征，是店家号称分期零预期年化利率，但是实际上却将应付利息早已平均摊入各期的应付款项中。

　　11.负债整合，越整合欠越多。

　　部份银行的卡债整合，大多有时间限制的优惠预期年化利率，再加上手续费，将导致旧债未清，再加新债。

　　12.信用卡套现。

　　与刷卡商店串通，假消费进行刷卡，再由店家支付一定比例的现金给刷卡人。早期的信用卡无预支现金的功能，或信用卡可用餘额未达上限，但预支现金的餘额已达上限。

　　13.信用卡遭到盗刷。

　　即使已报警，并调阅刷卡商店内的录影记录，证明非其本人的刷卡消费，银行仍不愿撤回其刷卡记录。

　　每个“卡奴”都有一部血泪史，所以，大家要做就做“卡神”，切勿跳进“卡奴”的火坑，无法自拔。