提前还贷一定好吗？三类不适应提前还贷的人群

　　提前还贷可以节省贷款利息，但是提前还贷一定划算吗？有三类房奴提前还贷要谨慎，这三类人群是：公积金贷款的房奴、还款多年或享受7折预期年化利率的商业贷款的房奴以及生意人或投资者。

　　情况一：公积金贷款

　　降息影响，如果你办理的是公积金贷款，五年以上的贷款预期年化利率明年1月1日后将从4.5%下调为4.25%，明显低于五年期的定存预期年化利率，提前还贷显然是没有必要的。

　　情况二：还款多年或享受7折预期年化利率的商业贷款

　　若是商业贷款的话，降息以后，五年以上贷款基准预期年化利率下调为6.15%，高于银行定存预期年化利率，提前还贷似乎是有意义的。“如果刚还贷不久，手上又有闲钱的话，可以考虑提前还一部分贷款。”在招行负责个贷业务的张经理告诉华商报，大部分房贷都是“等额本息”还款，还款利息支出通常集中在还款初期。如果已还款多年，比如总共贷款20年，已还款5年以上，等于已支付了大部分利息，提前还贷的意义就不大了。特别是2008、2009年买房享受7折优惠的业主，他们的贷款预期年化利率远远低于现在的五年期定存预期年化利率，也用不着提前还贷。

　　情况三：生意人或投资者

　　“贷款包含杠杆工具、信用成本、资金使用权、货币时间等诸多成本价值，等于是利用银行贷款提前获得房屋的使用权。”西北大学经管学院教授卢山冰建议，有投资打算的或者生意人，不妨把现金放到其他投资中，获得高于贷款预期年化利率的预期年化预期收益。