如何最大化榨干信用卡价值？

　　信用卡除开消费便利外，使用得当还可以挖掘出信用卡的更多价值。那么，如何最大化榨干信用卡价值呢？下面给出实用的小招数，包括如何最大化免息期以及如何充分利用信用卡积分。

　　▆ 如何最大化免息期

　　1、免息期的计算方法

　　信用卡的最大好处是刷卡消费的款项能享受免息期待遇，相当于一笔“不用支付利息”的短期银行贷款。一般来说，信用卡的免息期最短20天，最长56天。因此，要想充分享受信用卡的最长免息期待遇，一定要清楚地知道免息期的计算方法。

　　影响信用卡免息期长短的最关键因素有3个：刷卡日、账单日、到期还款日。通俗地说，刷卡日就是你刷卡消费的日期；账单日就是银行给你的信用卡规定的款项入账、形成账单的日期；而到期还款日就是银行规定你在这个日期之前归还全部的单期账单金额的日期，都能享受免息待遇。

　　一般来说，账单日的后20天即为到期还款日。例如，你信用卡的账单日是5日，那么25日就是该信用卡的到期还款日。我们以具体实例来说明刷卡日、账单日、到期还款日3者是如何影响免息期长短的。

　　假设姜先生持有某银行的信用卡，该信用卡的账单日是每月的8日，到期还款日是28日（8日＋20日）。那么，姜先生在如下的不同日子刷卡消费，就会享受长短不同的免息期。

　　若8月7日刷卡消费1万元，那么在8月8日的账单日这一天，这1万元就被记入8月份（具体说是7月9日至8月8日的账单周期）的账单，该笔账款应该于8月28日还款。因此，姜先生能享受的最长免息期为21天。

　　若8月9日刷卡消费1万元，由于超过了8月8日的账单日，那么这1万元就会于9月8日被记入9月份（具体说是8月9日至9月8日的账单周期）的账单，该笔账款应该于9月28日还款。因此，姜先生能享受的最长免息期为50天。

　　由此可以看出，账单日是一个分水岭，它是决定信用卡免息期限长短的要点。在账单日之前刷卡消费，可能享受的免息期限就短些（越靠近账单日刷卡，免息期就越短）；在账单日之后刷卡消费，可能享受的免息期限就长些（越靠近账单日刷卡，免息期就越长）。

　　2、如何最大化免息期

　　示例：

　　以持卡人小曾为例。9月5日要刷卡消费买一台液晶电视。她有两张信用卡，一张信用卡A的账单日是8日，另一张信用卡B的账单日是17日。如果小曾想充分享受银行的免息期限，应该怎么做呢？

　　方法-择卡而用

　　小曾的两张信用卡，账单日分别是上旬和中旬，因此在择卡上就可做一番文章。如果她一定要在9月5日买液晶电视，就该选用B卡。因为B卡的账单日是17日，小曾9月5日刷卡消费，9月17日这笔款项就被记入当期账单，20天之后的10月7日就是到期还款日。如此，她享受的免息期是32天（9月5日至10月7日）。

　　如果小曾用A卡消费，那么9月8日这笔款项就被记入单期的账单上，9月28日的到期还款日那天就要还款。如此，她只能享受到23天的免息期（9月5日到9月28日）。

　　方法-延迟消费

　　小曾也可以将购买液晶电视的日期推迟至4天后的9月9日。在9月9日，用A卡消费，该笔款项直到10月8日才会被记入账单，10月28日那天才还款，这样就能享受到50天的免息期。

　　可见，有目的地选择用哪张信用卡来消费，能使我们尽可能长地享受银行的免息期待遇。所以，有经验的、会理财的持卡人，一般都会办理3张账单日不同的信用卡，而这3张信用卡的账单日最好分别是上旬、中旬、下旬。如此，你在消费时，总能找到一张合适的信用卡，让你享受到最长的免息期。当然，计算好了最长免息期，也万不可忽略了还款时间，以免影响个人信用。

　　▆ 如何充分利用信用卡积分

　　对于许多持卡人来说，信用卡积分也是一笔小小的财富，可以换礼品、抵现金、兑航空里程。那么，如何充分利用信用卡积分呢？以下有四条建议。

　　1、网购不积分

　　据调查，按银行规定，批发类交易、商场分期交易、汽车、房地产销售、公立学校、医院、电信、保险等交易都不计积分。此外，在网上购物，大部分银行的信用卡都得不到积分，除非碰到购物网站与银行信用卡联合搞活动，否则均没有积分。

　　2、利用有效时间节点刷卡

　　所谓有效的时间节点，就是一些商场在店庆或重大节假日时期，跟银行联合一些积分增倍的活动。另外，一些银行在自身行庆的时候，也会刷卡达到一定金额，积分增倍的优惠活动。

　　3、积分抵现金

　　国内多家银行信用卡的积分可用于折抵在商场的店内消费。相对于兑换礼品，将积分充当商场或超市的货款更实惠些。

　　4、兑换航空里程

　　多家银行了一些航空联名卡。此类信用卡的消费积分，除了可以兑换普通商品之外，还可以兑换相应航空公司的积分里程。与其他商品相比，兑换航空里程，因实用性较强而更受欢迎。