规避信用卡“全额罚息”小窍门

如何有效避免信用卡全额罚息？信用卡未及时还款被全额罚息是各家银行一直以来的行业惯例。尽管一些银行取消了全额罚息，但大多数银行仍在执行这一惯例。即使有几角钱未能还清，银行也会按照未能全额还款来收取万分之五的利息。下面介绍一下如何避免信用卡全额罚息。

窍门一：牢记“还款日”。银行信用卡都有个“记账日”和“还款日”，“记账日”是指刷卡消费的入账日期，“还款日”则是指刷卡金额的最后还款期限。譬如李小姐的“记账日”为每月20日，“还款日”为每月10日，那么每月20日之前的消费就会计入当期账单，到了下个月的10日就需归还当期刷卡金额。当然，持卡人可以选择全额还款还是部分还款，前者就没有任何透支利息，后者则要支付利息了；

窍门二：归还最低还款额可免“滞纳金”。现在银行都规定，到期还款日截止，持卡人没还够最低还款额时，银行除按照规定计收利息外，还要对最低还款额未还够部分按月收取5%的滞纳金费用且无上限，所以即使无法全额还款，也最好能够缴纳“最低还款额”，避免被收取更多费用；

窍门三：绑定银行卡自动扣款。信用卡还款绑定银行卡自动扣款最为方便，开通自动还款功能，就可一劳永逸，但需注意借记卡内的资金是否足够支付信用卡扣款。最为省事的还款方式堪称将借记卡和信用卡绑定，设定到期自动划扣。对于逾期还款，一般银行都会在第一日发送短信提示，也会给予2日宽限期。此外，习惯网络操作的人，也可以利用网络平台来还款，如支付宝、拉卡拉等第三方支付公司也可以进行还款。如果大额支付较多，如装修、买车等，还可以选择分期付款，不过需要支付一定费用。一般情况下，绑定的借记卡和信用卡需要是同一家银行的，但也有银行进行了创新，如广发银行开设了绿色跨行还款途径，持卡人签约后即可通过网银、手机银行、电话将指定他行借记卡存款免费转账至广发信用卡，更可选择自动转账还款方式；

窍门四：开通短信提醒。现在不少银行的信用卡都会在持卡人的到期还款发出提醒短信，这可有效避免持卡人遗忘。

窍门五：合理调整信用额度。信用卡以透支消费为特点，但信用额度并不是越高越好。如果持卡人担心自己不能及时还款欠下天价罚单，可以申请降低额度。持卡人还应该控制自己的信用卡数量，数量过多的信用卡必然会增加还款难度。一般来说，持卡人有一张适合自己的信用卡就足够了。

窍门六：跨行转账需要时间，充分考虑跨行转账需要的时间，提前还款。多数银行会在持卡人信用卡逾期的第一日发送短信予以提示，一般银行会给予2日的宽限期，只要在2日内还款就可以视为按时还款。此时持卡人最好采用柜台或同行ATM机等较为安全、能确保实时到账的还款方式，以避免信用卡逾期还款状况的再次发生。对于跨行网银转账的持卡人来说，要充分考虑跨行转账可能需要的时间，比如跨行转账需要2个工作日以上的话，还是建议采用实时到账的方式。