信用卡也可以“小额贷款”

　　对于需要周转资金的生意人来说，灵活用好信用贷款可以节省不少利息。不少股份制银行都了信用卡“小额贷款”业务，这解决了很多人的小额资金燃眉之急。调查发现，包括兴业、广发、中信、浦发和平安银行都可以提供这一服务。

　　信用卡“小额贷款”好处多

　　据银行业内人士介绍，信用卡小额贷款与透支不同，银行会根据持卡人申请，在持卡人信用额度内将现金转到持卡人名下的借记卡内，持卡人根据还款期数不同，支付不同预期年化利率。不过，每家银行信用卡预借款业务的最高贷款额度并不一样。例如兴业和平安为5万，广发银行最高可贷10万。也有部分银行是按照信用额度比例设置贷款限额的，浦发最高达信用额度的100%，中信银行也可申请最高90%的信用额度。

　　此外，还有银行会根据客户提供的总资产量的10%提供贷款，最高可达100万，但资金的用途仅限于经营活动。

　　不过，不需要抵押的贷款预期年化利率要比抵押贷款高得多，且各家银行的贷款预期年化利率基本类似。更有银行号称该业务零利息，但持卡人要支付手续费，费率虽然比信用卡直接取现低，但比同期限贷款基准预期年化利率高出不少。但这类贷款的好处在于客户可以按天计算利息，一般每日贷款预期年化利率在万分之五左右，因此一年贷款预期年化利率高达18%，而银行抵押贷款1年期贷款预期年化利率仅为6%。

　　某银行最高额度为100万的信用卡贷款，如市民“转账支付信用卡”额度50万元，一次办理，三年有效，按实际额度使用的金额和天数计息，利息为每天万分之五，解决突发性或临时性的资金需求。如贷款半年，可节省利息15000元。

　　中小企业也可以凭信用卡办理小额贷款

　　除了个人，中小企业也可以持专门的信用卡办理小额信用贷款。某股份制银行与国内某门户网站有一款联名信用卡。中小企业成为该网站会员以后，即可申请这种信用卡，授信额度5万元至50万元，能申办到的小额信用贷款最高可达信用卡授信额度的90%。

　　尤其值得一提的是，中小企业持信用卡办理小额信用贷款，银行并没有按照企业贷款定价，而是与个人申办小额信用贷款的贷款成本基本一致。

　　部分银行规定，持信用卡办理小额信用贷款以后，透支额度相应降低，需贷款偿还以后才能恢复正常额度。