为什么房产抵押贷款利率比无抵押更高?
随着超前消费观念的升温,参与到“先享受、后付款”行列的人群逐渐与日俱增。在此背景下,越来越多负二代找到了志同中人,而“贷款”也顺势成为了他们间热议的聊天话题。不过,随着话题的深入,他们中有人发现,自己在提供房屋做抵押的情况下,贷款预期年化利率却丝毫没有比无抵押贷款人群较有优势,甚至是不降反升,这究竟是怎么回事呢?
很多时候,我们都认为,在风险承担较大的情况下,房产抵押贷款预期年化利率一定会低于无抵押贷款。不可否认,这样的说法具有一定的道理,但在错综复杂的金融市场,其似乎需要添加一则附加条件,即以借款人个人资质良好为前提。唯有如此,才能够够得上敢于抛出价格优势的银行的申请资格,反之,只能将目光锁定在申请门槛低,价格收费高的非银行金融机构。
何为个人资质良好呢?银行考核个人资质会通过两项指标来鉴别,即个人信用和还款能力。如果你的信用报告上显示,两年内曾有过逾期还款超过90天或累计逾期还款超过六次的行为,在银行看来都是还款意愿欠佳的表现。此外,稳定的工作是还款能力强劲的体现,如果你不满足该项要求,恐很难获得贷款审批的通行证。总的来说,两项指标缺一不可,少了一项,都只能面对贷款失利的窘境。
不过,不是所有金融机构都如银行那般严苛。在典当行、担保公司等非银行金融机构看来,只要你能提供房、车等能被认可的抵押物,即使个人资质不容乐观,也能通过贷款审核。但由于其对你的还款行为摸索不定,所以会以高收费来平衡承担的放款风险,费用则会高于银行标准。而这也很好的解释了,本文开头的问题,为何提供抵押物,贷款预期年化利率却比无抵押贷款要贵。总而言之,一句话,如果你提供了抵押物,贷款预期年化利率却偏高,那一定是个人资质出了问题。所以提醒各位,平日在归还贷款或信用卡期间,一定要养成按时足额还款的好习惯。