还银行贷款等额本息和等额本金哪种更划算

　　银行无论在什么时候都不是省油的灯。就拿存款预期年化利率和贷款预期年化利率而言，银行就被人标上了吸血鬼的标签。银行贷款存在两种还款方式，等额本息和等额本金。哪一种还款方式能最小化被银行压榨的可能呢？我们来算一笔账。

　　举个例子：如果借款100万，20年还清，年预期年化利率6.55%，则月预期年化利率为0.5458%。假设等额本金，则月还款本金为：100万/240个月，即每月为4167元；

　　（1）第一个月还款利息为：100万*0.5458%=5458元，则第一个月的实际还款额为4167+5458=9625元。

　　（2)第二个月剩余本金为100万-4167=995833元，则第二个月要还的利息为：995833*0.5458%=5435.26元，则第二个月的实际还款额为4167+5435.26=9602.26元

　　以此类推,等额本金下20年共还款约166万元，共支付利息66万元。

　　2. 如果是等额本息，借款100万元，20年还清，年预期年化利率6.55%，月预期年化利率0.5458%，则每月还款额（含本、息）为7485.2元。

　　（1）      第一个月计算出的利息同样为5458元，第一个月只归还了本金7485.2-5458=2027.2元；

　　（2）      第二个月计息的基础是上个月的本金余额，即100万-2027.2=997972.8元，则第二个月应还的利息是997972.8*0.5458%=5446.94元，即第二个月归还的本金为7485.2-5446.94=2038.26元

　　以此类推,等额本息下，20年共还款约180万元，共支付利息80万元。

　　通过上面的计算，是不是可以看出：两种不同的还款方式，都是公平的。不存在吃亏占便宜、不存在哪个更合算的问题。等额本金与等额本息相比，因为之前月份每个月都比等额本息的还款金额大，所以其实就类似于每个月都有部分提前还款，通过这种每个月的提前还款减少了本金余额，占用利息自然就少了。其实如果不选择等额本金的方式，而是在你有钱的时候专门做一大笔的提前还款，效果也是差不多的。你最终利息高，是因为你每个月占用银行的本金多造成的，并不是银行设计要多赚你的利息。