银行利润的主要构成
每个人与银行打交道似乎已经不可避免。从出差旅游到居家购物总在不停的与银行发生着千丝万缕的联系。2013年我国银行业依旧位居全国各行业中最富有的排行榜榜首。银行的利润究竟来自哪里呢?
1、中间利润
银行通过用户存款与贷款之间的预期年化利率差专区差额费用。由于银行的存款预期年化利率普遍比贷款预期年化利率低,并且存款采用的是单利计算法,贷款时采用福利计算法,两者之间的利润空间很大。
2、取回兑手续费
个商业银行的取款、汇款、换兑等业务也是预期年化预期收益来源的重要方式。我们以工商银行牡丹灵通卡各项收费标准为例,中国工商银行异地存、取款按存、取款的金额百分之一收取费用,最高为50元。除此之外,银行还会扣除年费,管理费等。如中国工商银行普通借记卡年费是10元。如果卡内资金日平均达不到300元,会收取小额账户管理费,每季度3元,也就是一个月1元。开通网上银行是不收费的。
3、理财产品
银行通过发行理财产品融资,所融入的资金用于贷款,收取贷款利息。其实银行本身也是一个非常成熟的理财渠道,可要遵循开源节流的理财之道,理财产品的发行是银行融资增加收入的重要渠道,只是自去年来面对互联网理财产品的冲击,银行理财产品受到不小威胁。