工商银行理财产品风险_工商银行理财产品有风险吗

人民币 理财产品，即由商业银行自行设计并发行，将募集到的资金根据产品合同约定投入相关金融市场及购买相关金融产品，获取投资预期年化预期收益后，根据合同约定分配给投资人的一类理财产品。

(一)银行理财产品分类

1.根据投资币种不同，一般银行理财产品分为人民币理财产品、外币理财产品和双币理财产品。 如外币理财产品只能用美元、港币等外币购买，人民币理财产品只能用人民币购买，而双币理财产品则同时涉及人民币和外币。

2.按照客户获取预期年化预期收益方式的不同，银行理财产品还可以分为保证预期年化预期收益理财产品和非保证预期年化预期收益理财产品。

保证预期年化预期收益理财产品的预期年化预期收益是固定的，到期后就可以获得协议上规定的预期年化预期收益，反之为非保证型。非保证型又分为保本浮动预期年化预期收益理财产品和非保本浮动预期年化预期收益理财产品。保本浮动预期年化预期收益理财产品是指银行按照约定向客户保证本金支付，本金以外的投资风险由客户承担，并依据实际投资预期年化预期收益情况确定客户实际预期年化预期收益的理财产品，反之就是非保本型。一般银行的非保本浮动预期年化预期收益型的风险仅次于储蓄风险，是追求稳定预期年化预期收益的稳健型客户的最佳选择。介绍阅读：《工商银行理财产品_2011年12月年工商银行理财产品》。

在中国工商银行投资人民币理财产品时要注意四大风险：

(1)预期年化预期收益率：如广告中的预期年化预期收益率是年预期年化预期收益率还是累积预期年化预期收益率;产品是否代扣税，广告中的预期年化预期收益率是税前预期年化预期收益率还是实际预期年化预期收益率。

(2)投资方向：人民币理财产品募集到的资金将投放于哪个市场，具体投资于什么金融产品，这些决定了该产品本身风险的大小、预期年化预期收益率是否能够实现。

(3)流动性：大部分产品的流动性较低，客户一般不可提前终止合同，少部分产品可终止或可质押，但手续费或质押贷款利息较高。

(4)挂钩预期：如果是挂钩型产品，应分析所挂钩市场或产品的表现，挂钩方向与区间是否与市场预期相符，是否具有实现的可能。