买二手房贷款省钱有妙招
选择合适自己的房贷品种,贷款购买新房时,只能选择与开发商所销售的项目有贷款合作的银行,也就是说,贷款银行已经确定不能更改;而二手房贷款则不同,可以选择不同的银行、不同的房贷产品。如何才能找到与自身状况契合的房贷产品?业内人士指出,房贷可操作点主要包括还款方式和预期年化利率品种的选择两方面。房贷还款有多种方式,一些银行还在不断房贷还款的组合品种,使用于不同的贷款者,只要挑选了适和自己资金状况的品种,其实就是最合适的。
未来预期决定还款方式
还款方式分五种,即月供(等额本息、等额本金)、双周供、还款自由行(按双月、按季度)、宽限期还款、等额递增。每一种还款方式都是根据客户月收入状况设计的,可归纳为收入固定与不固定两种情况。
收入固定且未来预期较好,可选择月供,其中,等额本息月还款额固定,便于理财;等额本金初期还款较多,但可减少利息及后期压力,各银行都可选择;对于收入固定且收入较高的购房者,选择双周供还款方式更合适,因为双周供相当于一年偿还13个月的月供,还款压力较大,但可节省时间及利息。
对于收入不固定的购房者,建议选择还款自由行、等额递增、宽限期还款这三种方式,比如在贷款初期收入较少,但预期未来收入增加,可选择等额递增还款法。
三招巧省后期还贷
另外以下三招也是在后期省钱中可以利用到的:第一:房贷跳槽:实际就是“转按揭”,是指由新贷款银行帮助客户找担保公司,还清原贷款银行的钱,然后重新在新贷款银行办理贷款。二:按月调息:由于固定预期年化利率时尚处在预期年化利率上升通道,所以在设计时比同期浮动预期年化利率略高,只要央行加一次息,它的优势就立即显现出来。但是一旦降息,选择它的购房真就吃亏了。因此,在降息趋势下,市民以前若选择的是房贷固定预期年化利率,那就赶紧转为浮动预期年化利率才划算。第三:公积金转账还贷:在申请购房组合贷款时,一方面尽量用足公积金贷款并尽量延长贷款年限,在享受低价预期年化利率好处的同时,最大程度地降低每月公积金的还款额;最大程度地缩短商业贷款年限,在家庭经济可承受范围内尽可能提高每月商业贷款的还款额.