房贷省钱误区:公积金一定比商业贷款省钱
如何省钱买房是不少贷款买房一族的要务。理财提醒市民,认为“公积金贷款一定比商业贷款省钱”这一误区要慎防。公积金贷款是一种政策性贷款,它属于福利贷款,因此它比商业贷款的预期年化利率要低一些。广发银行萧山支行理财师周燕认为,如果贷款金额不大的话,选择公积金贷款未必省钱。如果是买二手楼,由于大多数人是首次置业,基本上都可以享受30%的下浮预期年化利率优惠,这样一来,按照的预期年化利率,以10年贷款为例,每1万元商业贷款的月供金额只比公积金贷款多1.37元,其他年限贷款的差别也和10年贷款差不多,因此,如果贷款金额不大的话,两者在月供方面的差异并不大。
另外,商业贷款和公积金贷款在保险费方面则不一样,对于商业贷款来说,只要不是商用物业或者是年限太长的住宅,银行一般不会要求贷款人购买保险,如果是公积金贷款的话,买保险一般在所难免,而保险费一般为贷款金额×贷款年限×0.02%,两者抵消的话,公积金贷款的优势就更小了。因此,一般30万元以下的贷款,我们都不会建议贷款者选用公积金贷款。如果是买一手楼,由于开发商对商业贷款和公积金贷款买楼者的折扣往往不一样,因此采用公积金贷款同样不一定划算。
更值得注意的,由于公积金贷款对于银行的利润较低,银行一般不太积极,加上房管局方面的手续较多,造成银行的放款时间较长,因此,很多二手房的卖方都不愿意接受公积金贷款。如果是商业贷款,一般10—13个工作日卖方就可以得到全部楼款;而公积金贷款,最快也要33—35个工作日卖方才能够得到房款,有时候甚至要2个月。在实际操作中,二手房的卖方为了减少麻烦,早日拿到钱,也降低报批失败的风险,对选择公积金贷款的买方往往会提高房价。
所以,在购房同时,避免误区合理选择贷款方式也是一种理财省钱的手段。