确认还款弹性

银行提供很多种优惠方案吸引贷款人，但美丽的外表下，里头也许有重重的还款限制。建议贷款人要考量自己的财务规划，别让房贷成为你运用资金的阻碍。譬如在规定期限内转贷，银行会收取违约金，房贷户要特别注意。

很多买房人由于对收入预期没有把握，在办房贷按揭时难以决定还款期限。而上海推行的房贷改革，则解决了这一难题，市民到建行申请住房贷款，借款期限可以自由地延长或缩短，也可部分提前还款。尽管大多数省个人房贷的自由度还没有上海大，但也比以往增加了“弹性”。

很多银行已延长贷款期限业务，即贷款期间因家庭收入原因，可向贷款银行提出变更分月还款计划的申请，从而延长期限，但原贷款年限加上延长期限不能超过30年，延期只限一次。市民在贷款期限当中，一旦手头宽裕，也可以提前部分还款或提前结清。也就是说，假设购房人贷款30万元，贷款期限为10年的话，月还款额为3267元，如果第二年他赚到5万元钱，可以将此5万元提前还贷，此后，一旦手头富裕也可以随时还贷；在本金减少的情况下，还款人的利息负担也就减轻了。

有人会问，那可不可以延长还款期限呢？银行一般会拒绝客户提出的延长还款期限的要求，一般情况下房贷指的是房屋抵押消费贷款或者是房屋按揭抵押贷款，该类贷款都被银行设立了抵押物他项权证，该权证是具有有效期的，有效期最后就是你贷款的到期日，如果让你延长了还款期银行就可能造成损失。

但这也不是绝对的，如果你是真的愿意偿还贷款，而且银行也愿意让你延期，双方协商后，在贷款到期前办理展期贷款，你的贷款就可以延期。但实际情况下银行很少能普通客户办理这样的业务，详细情况你可以咨询当初给办贷款的银行工作人员。