封闭式理财产品PK开放式理财产品 如何配置更好？

除了衣食住行之外，投资理财似乎也是人们所津津乐道的事情。银行理财种类也比较多，按照是否能随时赎回分为封闭式理财和开放式理财。那么封闭式和开放式理财是什么？有什么区别？作为投资者要怎么选择？

什么是封闭式理财产品？

封闭式理财顾名思义是有封闭期的，封闭期的长短根据所选择的产品不同而各异，如各大银行1个月--1年内的理财产品都属于封闭式理财产品，过了募集期后就进入到了产品的封闭期，封闭期内银行用募集的资金进行投资。

什么是开放式理财产品？

开放式理财产品可以在一定周期内或者指定周期内进行赎回，资金的流动性比封闭式理财灵活，当然预期收益就会低于封闭式理财产品。

比如曾女士有20万，如果买3个月历史年化预期收益4.2%的封闭式理财产品，历史预期收益是：2100元；如果买的是支持工作日赎回的开放式理财产品，历史年化预期收益2.8%，那么三个月的历史预期收益是：1400元，相差了700元哦！

存在及合理，银行在设计理财产品的时候也是充分考虑了投资者的需求的，所以封闭式理财与开放式理财的区别只是侧重点不同。

投资者怎么选择封闭式理财与开放式理财？

1.明确资金是否需要使用。这是第一大忌，也是买理财的忌讳之一，比如曾女士如果可以确定20万3个月都不会用，那么肯定是买封闭式理财更划算。但如果不确定会不会用倒是买开放式理财更合适，以防急需资金周转的时候拿不出钱来！

2.可以把资金分为两部分。特别是对于大额资金的客户，更是有必要这样做，一部分确定不用的资金可以买封闭式理财，预期收益肯定高于开放式理财，另一部分流动的自己就买开放式理财，不影响资金流动的情况下还可以获取比活期高几倍的预期收益呢！这个比例可以定5:5、4:6、3:7三个级别，根据自己的实际情况选择。

3.封闭式理财与开放式理财相结合。购买封闭式理财也可以巧妙的结合开放式理财，因为封闭式理财发行之后都会有一个募集期，有些募集期甚至长达7-10天，这个时候可以巧用开放式理财提高募集期的历史预期收益。

比如曾女士看中的那款3个月历史年化预期收益4.2%的封闭式理财产品的募集期是7天，如果曾女士在该产品发行的第一天就买了，那么历史年化预期收益率还是4.2%呢？

200000×0.35%×7天/365+200000×4.2%×3个月/12=13.4+2100=2113.4（元）。

因曾女士实际存放时间是3个月+7天，所以其实曾女士的历史年化预期收益率仅为3.9%。

如果在募集期7天买6天的开放式理财结果又是怎样呢？

200000×2.8%×6天/365+200000×4.2%×3个月/12=92+2100=2192（元）。

这样曾女士的历史年化预期收益率是4.12%，是不是更棒呀？

综上所述投资者是不是发现除了封闭式理财产品，开放式理财产品也是很有用的，特别是当他们结合起来使用，更是妙趣多多。