银行理财无法兑付怎么办？

　　银行是最基本的理财渠道，不同类型的理财产品给不同风格的投资者提供了便利，同时，部分用户在购买理财产品后，出现了兑付危机，当银行理财无法兑付怎么办？

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　　“作为资金的托管方，银行的责任主要在于监督资金是否使用到预定用途，如果资金没有按照既定投向投放，而银行方面也没有及时制止，在这种情况下，银行需要承担托管责任”，上述分析师认为。

　　西南财经大学信托与理财研究所研究员毛恩知认为，理财产品的发行方在管理资产的过程中，只有履行了谨慎管理、信息披露等义务的条件下，才能对投资损失免责。

　　近三年以来，银行理财产品一路呈现爆发式的增长，到2012年全年的发行量已经达到25万亿元，余额达到了7.6万亿元。而2010年底，银行理财产品表内发行的余额仅为2495亿元。

　　伴随着理财产品发行量暴增的同时，“兑付危机”一词也逐渐在金融领域蔓延，针对多个理财产品陷入到期无法兑付的“漩涡”，监管机构屡次整顿银行代销理财产品业务。

　　对于银行理财产品无法兑付怎么办来说，去年底，银监会曾紧急下发《银行业金融机构代销业务风险排查的通知》，要求各银行业金融机构全面排查代理销售第三方产品的业务风险，包括是否建立对被代理机构的审慎尽职调查和全行统一的内部审批制度及流程、是否建立持续性跟踪评价机制、是否对违规行为和重大风险的被代理机构建立退出机制等。

　　不过对于出现兑付危机后，银行是否应该兜底的争论，业内人士表示，出现兑付危机，银行该不该兜底，应该按照合同契约来确定，需要有投资的契约精神。另一方面，银行在销售理财产品的时候，也需要做到公开透明，这样在兑付危机出现的时候，才能够明确责任方。