重疾险的交费方式一般认为30年交更好。选择30年交，交费压力更小，附加的医疗保障也更长，更有利于发挥豁免优势，万一发生轻疾或重疾，可以免交后续保费。
40岁前一般可以选择交30年，超过40岁最长交费期限只有20年。
社保具有交费低、报销额度高、可带病投保、保障终身的特点，是国家给予居民的一种福利，但是有了社保，日常为何还是经常看到朋友圈发轻松筹、甚至因病致贫的人出现呢？原因在于：
1、社保用药限制。只能报销用药目录内的药品，而且有报销比例限制，不能报销自费药、进口器材或人体器官等，社保可以补偿药费减轻负担，但是无法应付严重疾病。
2、无法补偿收入损失。正常因病长期不上班，收入可能会减少，而此时家庭开支，子女教育，按揭贷款等支出并没有减少，躺在病床上如何安心养病？
3、社保基本无身价保障。社保五险一金中工伤保险有一定的身价保障，但是绝大多数人都是因为疾病或普通意外身故，不符合工伤保险的赔付要求。
商业保险中，百万医疗险可以报销自费药；重疾险可以补充收入损失，寿险可以提供身价保障，两者可以互补。
不少人买保险犯愁的是如何选择哪款产品，实质上真正阻碍我们挑选的不是对保险的认识不足，好产品多的是，只是很多人口袋里没有那么多钱。
有足够的缴费能力，看着比较好的重疾险，各家公司都能买一点，可以累计赔付；能够支配的钱很少时，面临着只能选择一款或两款境地，需要找价格低保障还不错的产品就比较难。
确定缴费预算方法：
1、双十法则
家庭收入的10%，或保额是收入的10倍。比如家庭年收入10万，保费支出一般是1万左右。这种分配方式提供的是一种思路，拿家庭收入的一小部分保家庭其他收入不受损失，不是每个家庭都适用。
2、结合家庭实际情况
不少家庭有房贷车贷，还要抚养小孩等开支，需要刨去所有必须开支，看下每年或每月真正的可支配收入，不能让保险开支影响家庭生活，后续要是万一交不起保费，合同终止，起不到保障作业。
比如一个月收入7000，刨去必须开支，真正能用的 只有3000，那么每个月缴费最好是500-1000。
保费支出讲求适当、可持续缴费、不影响家庭生活。
先看下不同险种保险责任：
如果过去没有买保险，成人可以结合个人目前年龄和需求，搭配相应的产品；如果已经买了部分保险，可以看下重疾险保额是否足够，医疗险是否搭配全面，意外险、定期寿险是否买够保额，有充足身价保障。
1、小额医疗险，这个险种没有投保，日常发生一两万的费用，基本不能获赔，保障实用性会比较低，如果觉得一两万费用没有报销无所谓，可以忽略。
2、任何重疾险，以寿险附加重疾，或者单独重疾险，一旦赔了重疾，后续不再赔身故，任何重疾险，都是身价和重疾共保额，不存在赔了重疾，身故赔付不受影响的险种。
一般都额外搭配一个定期寿险，作为身价补充。终身寿险适合做财富传承人员。
根据各大保险公司理赔年报，重疾高发期是40-70岁，尤其是40-60岁期间：
成人买重疾险，一般选择保长期的重疾险，要么保终身，要么保至70岁以上，保证人生高风险阶段不脱保。
A、如果交费能力强，可以选择保终身，平平安安有现金价值，还可以退保拿钱；
B、交费能力不强或者有钱但是不愿意在保险方面投入过多，可以选择定期消费型重疾险，交二三十年，保至70岁，价格便宜保额高，平平安安到期不退钱。
C、不建议选择一年期重疾险作为主要保障，容易涨价或停售导致保障中断，适合临时买一份保障作为缓冲或加保。
身体健康一般不需要体检，只有有过往病史或买的保额很高或被保险公司抽检抽到，这几种特殊情况可能会安排体检，正常情况下不用体检。作为消费者，不需要自己去单独进行体检，只要履行好如实告知的义务即可。
如果没有买保险或买了保险还在等待期内，都不建议跑去做体检，体检结果正常，皆大欢喜，什么影响都没有，如果体检查出严重疾病或指标不正常，直接影响投保，甚至今生都难以再买保险。
最明智的情况是等到买了保险以后，过了保险等待期，已经正式生效再考虑做体检。
买保险就是为了转移意外或疾病风险，有风险才需要保险。
如果预见到30岁时有疾病风险，无疑29岁买保险最划算；
如果预见到55岁时有意外发生，无疑54岁买保险最明智。
但是要是无法预见哪一年发生风险，现在买保险最适合。
保险产品尤其是重疾险和医疗险，投保有严格健康要求，等到身体已经生病或发生体检异常，买保险就难以承保。
保险什么时候买都不迟，成人在购买保险时，要考虑保险的实用性以及是否出现了保费倒挂的情况，像重疾险，一般在50岁左右很容易出现保费倒挂的情况，年轻时投保比较好。
重疾险通常对于成人买保险年龄限制有较为严苛的标准，往往只能投保至55周岁或者60周岁，市场上有专门针对老年人的防癌险，投保年龄门槛较为轻松，如果想获得大病保障，可以考虑买防癌险。
