银行短期理财产品可以根据预期收益、风险等级和流动性3个方面进行选择:
1、了解自己的风险承受能力以及产品的风险等级。虽然现在银行理财产品不承诺保本,但银行短期理财产品以中低风险产品为主,也有些 投资者可根据自身情况选择风险相匹配的产品。
2、了解短期理财产品的投资期限和本息到账时间。根据资金使用需求,选择期限跟资金流动需求相符的理财产品较为稳妥,并注意本金和收益到账的时间,避免在清算期白白多等一段时间。
3、了解产品能否提前赎回。有些短期理财产品可以随时赎回,有些需要在规定的时间内赎回,在选择短期理财产品的时候,最好选择可随时赎回的产品,但可能收益会少一些,但灵活性要更大。
4、对比不同产品之间的收益率。在风险等级、流动性都能接受的前提下,选择预期收益率较高的产品。需要注意的是,理财产品给出的预期收益率并非实际的收益率,最后拿到手的收益比预期的收益可能要少。
银行短期理财产品选择技巧:
1、优先考虑股份制商业银行。投资者可以优先考虑股份制商业银行的理财产品,一般来讲这些银行不仅网点较多,也会推出更多一些预期收益率较高的理财产品。
2、对于国有大行,10万以上门槛级别的理财产品预期收益率会更有吸引力,对这类产品投资者在资金允许的情况下可以集中进行投资。
3、同银行理财经理保持联系。很多银行预期收益率较高的理财产品都较为抢手,门槛高,部分还是针对特定客户。因此,选择一家值得信赖的银行,与银行理财经理保持联系,也能更及时获得优质理财产品的讯息。
常见的银行短期理财产品类型:
1、银行短期理财产品。银行短期理财产品3-12个月都有,投资期限灵活,预期收益率4%左右,不保本浮动收益。这类产品收益按周结算,流动性也比较好,不过这类产品的投资门槛较高,大部分产品购买金额起点是5万元。
2、银行中短期定期存款。银行目前3个月和6个月的整存整取定期存款利率分别为1.1%和1.3%,虽然流动性和利率上不占优势,不过存款受《存款保险条例》保障,利率固定,比较安全。
3、银行活期理财和短期理财。现在很多银行都有一些类似于余额宝的短期、活期理财,既有自营的理财,也有代销理财。以招商银行手机银行里面显示的活期理财为例,七日年化收益率从2.68%-3.12%,可随时申赎,投资门槛很低,中低风险,有些T+0到账,有些T+1到账。
4、大额可转让存单。个人投资者认购起点不低于20万,期限包括1个月、3个月、6个月、9个月、1年、18个月、2年、3年和5年,可以选择期限短的存。这种大额存单可以转让和提前支取,也可办理质押,短期流动性好。
5、结构性存款。期限长短不一,短的可能只有十几天,长的也有几年,如果要做银行短期理财,选择期限短的就行。结构性存款可以保障本金安全,收益浮动。
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