去年房贷5.6今年4.9怎么变？

去年房贷利率5.6%，今年房贷利率4.9%，理论上不太可能。

理由是：转换为LPR浮动利率定价的存量房贷，加点数是固定不变的，房贷利率在重定价日后随参考的LPR浮动而变动，即参考的LPR相比上次下降多少、房贷利率就下降多少。

比如重定价日是每年的1月1日，参考的是每年12月20日更新的同期LPR，由于2022年12月20日更新的5年期以上LPR为4.3%，相比2021年12月20日更新的5年期以上LPR（4.65%）下降了0.35%。

因此，房贷利率在2023年1月1日重新定价后，相比2022年1月1日定价的利率也是下降0.35%，不会从5.6%变为4.9%下降0.7%。

如果说今年房贷利率低至4.9%，那么极有可能是指二套房商业性住房贷款利率。因为二套房商业性个人住房贷款利率下限是不低于同期LPR+0.6%，以2023年1月20日更新的5年期以上LPR（4.3%）为例，那么2023年的二套房贷款利率就是4.9%起。

而很多存量房贷利率，由于加点数固定不变，或者未转换为浮动利率而是转换为固定利率了，那么房贷利率就有可能维持在5.6%的水平。