提前还贷一部分后,通常需要在“缩短贷款期限”和“减少月供”中二选一,若选择减少月供,就能在节省利息的同时减轻每月还款压力。
假设一笔30年期的房贷,贷款本金100万,贷款年利率4.9%,等额本息还款,那么:
原月供=5307.27元,原利息总额=91.06万。
正常还贷5年后提前还贷20万,选择减少月供、保持贷款期限不变,那么:
剩余本金=91.7万-20万=71.7万,已还利息=23.54万,剩余期限25年(300期)。
再用贷款本金71.7万、贷款期限25年、年利率4.9%、还款方式等额本息重新计算月供,可得:
新月供=4149.71元,新利息总额=52.79万。
简单对比一下,可得:提前还贷20万月供减少1157.56元,利息减少14.73万。
若是原来的贷款年利率较高,比如很多存量房贷利率都是在5%以上,假设贷款年利率为5.6%,那么提前还贷20万月供减少1240.15元,利息减少17.2万。
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