公积金金缴存满6个月是否可以马上贷款,需要看当地公积金管理中心的规定,部分地区缴存满6个月就可以申请,但是有些地区则要求缴存满12个月才可以申请。需要注意的是,公积金缴存时间只是公积金贷款的最低要求,除了公积金缴存时间外,还需保证公积金贷款额度足够,而贷款额度则与以下几个方面有关:
1、公积金贷款最高限额
公交贷款最高限额,每个地区都存在差异,而且以家庭为单位申请往往比个人申请额度高。此外,对于多子女家庭往往会有一些政策倾斜,具体需要以当地公积金管理中心要求为准。以长沙、广州、上海为例:
长沙:最高贷款额度为70万,生育三孩家庭最高贷款额度为80万;广州:个人最高贷款额度60万,两个或两人以上共同申请最高贷款额度为100万;上海:购买首套住房,个人最高贷款额度为50万,家庭最高贷款额度为100万。
2、还贷能力
还贷能力是以月收入来作为评估标准的,计算公式为:贷款额度=[(借款人月工资总额+借款人所在单位住房公积金月缴存额)*还贷能力系数-借款人现有贷款月应还款总额]*贷款期限(月),其中月工资总额=公积金月缴额÷(单位缴存比例+个人缴存比例)。
若是以夫妻为单位申请,则月收入应该以夫妻月收入之和来计算,相应的每月贷款还款额也需按夫妻月还款额之和进行计算。而还款能力系数,则按各地公积金管理中心的规定为准,如上海为0.4,广州为0.5,北京为0.6。
3、公积金账户余额
一般来说,公积金贷款额度在公积金账户余额的10-20倍之间,但是具体的计算方法,各地都存在差异,以长沙、广州、武汉为例:
长沙:按照夫妻双方公积金账户余额之和的16倍计算贷款额度;广州:贷款额度=公积金缴存账户余额*8+月缴存额*到退休年龄月数;武汉:贷款额度=(借款人公积金缴存余额+配偶公积金缴存余额)*20倍*缴存时间系数。
注意:其中缴存时间系数是按照时间来确定的,缴存时间越长,系数越高,武汉地区缴存时间大于5年的系数为1.5。
4、房价成数
按照规定,公积金贷款额度不超过扣除首付后剩余的房款,计算公式为:贷款额度=房屋价格*房价成数,其中房价成数=1-首付比例。至于首付比例,则受到多方面因素影响,如房屋面积、房屋套数等。一般来说,首套房的首付比例低于二套房,最低可达20%。
最后,通过以上几种方式测算出额度后,然后取其中的最低值就是公积金实际的贷款额度。
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