什么是存量房贷利率基准？

一般来说，2020年1月1日前已经发放的房贷就叫做存量房贷，这些存量房贷基本上是参考贷款基准利率定价的。

贷款基准利率是：1年以内（含1年），年利率4.35%；1-5年（含5年），年利率4.75%；5年以上，年利率4.9%。但是银行实际提供的房贷利率，通常会在贷款基准利率上适当上浮一定比例。

从2020年1月1日开始，中国人民银行明确，各大金融机构均需使用LPR作为定价基准，不得再签订参考贷款基准利率定价的贷款合同。

因此，以前的存量房贷利率就需要进行转换，由参考贷款基准利率定价转换为参考LPR利率定价，这就是存量房贷利率基准转换。

存量房贷利率使用LPR作为定价基准后，贷款利率以LPR加减点形式确定，比如LPR+n个基点、LPR-n个基点、LPR+m%、LPR-m%。

其中n和m的取值由贷款银行确定，一旦确定便固定不变，但LPR作为定价基准是会按月变动的，由18家代表银行自行报价，全国同业拆借中心去掉一个最高和最低值后算术平均得出。

LPR利率基准仅有两个品种，一个是1年期LPR，另一个是5年期以上LPR。1年期和5年期以上的贷款利率由直接对应的LPR作为基准，而1年以内、1-5年的贷款利率基准，由银行在这两个品种间自主选择。