商业养老保险怎么回事？

商业养老保险属于商业保险的一种，消费者可自愿选择投保。一般来说，商业养老保险包括年金险、养老年金险、增额终身寿险、两全保险，具体如下：

1.年金险：前期缴纳保费，后期可领取年金，一般可附加万能账户，年金可放入账户中进行复利增息，从而实现保值增值；

2.养老年金险：年轻的时候缴纳保费，等被保险人平安生存至约定的年龄，比如55周岁、60周岁、65周岁或70周岁（可在投保时和保险公司约定）时，保险公司即可开始给付养老年金。一般来说，养老年金可以按年、半年、季或者月领取；

3.增额终身寿险：保额会按照保险合同约定利率（一般为3.5%-3.8%）逐年增长，而其现金价值也会随着保额的增长而增长。而保单持有人就可以通过减保，也就是部分退保的方式领取保单现金价值，当做养老金使用。不过增额终身寿险的现金价值领取后，保额也会相应减少，从而影响增值。且若是将现金价值全部取出，则相当于退保，保障会失效；

4.两全保险：被保险人若在保障期间出险，则保险公司会理赔一笔保险金。若被保险人平安生存至保障期满，则保险公司可返还一笔满期生存保险金。