理财产品净值回撤并不一定意味着亏损了,因为一般将这种亏损称为“浮亏”,后续理财产品净值涨回来就不亏了;但是,若投资者在亏损状态下直接赎回了理财产品,那么账面的亏损就落实了,投资者就会“实亏”,损失一部分资金。
理财产品净值回撤就是指其净值下降,比如说某理财产品的净值原来是2.5元,后来下降至2元,就可以说该理财产品的净值回撤了0.5元。因为影响理财产品净值的因素多种多样,所以理财产品的净值是波动的,就算偶尔净值回撤也不用过度担心,这可能只是理财产品短期的净值波动,投资者应该从整体的投资期限看待这种产品净值回撤的现象。
理财产品净值回撤的原因:
1、市场环境低迷。
当市场投资环境低迷时,投资者对各种理财产品的预期都比较低迷,可能会减少投资行为,资金也可能会流出投资市场,市场整体行情是向下的。这时候理财产品也会受到市场消极环境的影响,净值回撤下降。
如果理财产品本身质量很好,回撤的幅度在同类理财产品中相对较小,那么该理财产品在市场环境好转后,净值再次上涨的可能性较大,投资者可以长期持有,等待回本,或者低价加仓,增加盈利空间。如果理财产品本身质量一般,甚至相对较差,投资者应该尽早赎回产品份额,及时止损。
2、调整投资标的。
如果理财产品的经理人想要改变对投资标的物的配置,调整投资方向,会进行一段时间的调仓。这时候理财产品的投资标的持仓不固定,每日产生的收益波动变化就会比较大,很有可能会出现暂时的亏损,表现为理财产品净值的回撤。在经理人完成调整后,这种波动会逐渐稳定下来。但是调整后的理财产品的走势如何,需要一段时间来验证,可能更好,也可能更坏,和经理人的投资水平相关。此时,如果投资者相信经理人的能力,可以选择继续持有;如果投资者对经理人的操作没有一个好的预期,也可以选择赎回,让资金落袋为安。
自从2018年的资产新规发布,禁止各金融机构对旗下理财产品进行刚性兑付后,理财产品净值波动或者产生亏损都是正常的情况,只要投资者在此期间不赎回,就不是真的亏损。所以投资者在进行投资时要有耐心,要在具体分析情况后再进行操作,不然很可能把“浮亏”变成“实亏”了。
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