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有医保还有必要买商业保险吗?

提问人:向梦霞     
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有医保还有必要买商业保险,原因如下:

1.两者互为补充:医保和商业保险实际上是互为补充的关系。医保主要是可以对医保内医疗费用进行报销,而商业保险的报销范围则更为广泛,比如商业医疗险可以对医保不予报销的部分医疗费用进行报销、重疾险则是可在医保报销了部分医疗费用后,再理赔一笔保险金等。因此,医保和商业保险互为补充,可以帮助被保险人获得更为全面的保障。但是需要注意的是,如果是报销型的商业保险,比如医疗险,那么是无法和医保重复报销的;但如果是定额给付型的商业保险,比如重疾险,那么就可以和医保一起重复赔;

2.商业保险可以补充保额:医保报销通常还有封顶线的限制,比如长沙城镇职工医保的报销封顶线为45万,用于应对大病还是比较吃力的,但是若还有商业保险,那么基于医保报销后,商业保险还可以报销理赔一部分的医疗费用或保险金,而且商业保险的保额一般都是比较高的,比如百万医疗险的保额可达百万,重疾险的保额则可以自行在投保时和保险公司约定,比如可买30万-60万保额,也可以再多买一些保额,只是保额越高,那么保费也就越高;

3.医保没有身故保障:医保只能用于报销医保内医疗费用,而没有身故责任。但是商业保险中的寿险、可保身故的重疾险等,都是提供了身故责任的,可在被保险人身故后赔付一笔身故保险金;

4.医保没有避税功能:商业保险可以合理避税,因为商业保险可以指定受益人,而受益人领取保险金,是无需交税的;

5.可以减轻经济负担:若被保险人罹患大病,那么用医保报销后,还可以用商业保险报销或者理赔保险金,从而有效降低被保险人的经济负担,避免因病致贫、因病返贫;

6.可以提升治疗水平:有的商业保险可以提供更好疗效的进口药、靶向药、细胞免疫疗法保障,从而提升重疾大病的治疗水平;

7.医保异地报销有限制:医保异地报销时,一般还需要提前进行异地就医备案,否则报销比例或报销额度可能会有所降低。但是商业保险就没有限制异地报销或理赔。

发布于 2022-11-17 10:23

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