理财保险交满期后不一定能全退。理财保险交满期后退保,属于犹豫期后退保,可以退保单现金价值,不过若是万能险,则可退保单现金价值+万能账户价值。
需要注意的是,不同的理财保险,乃至于同一款理财保险的缴费期限、缴费金额、投保年龄等因素不同,都可能导致现金价值有所不同,因此理财保险交满期后是否能全退,要看具体产品何时回本。
不同类型理财保险回本时间规律:
1.增额终身寿险:保额和现金价值会按照保险合同约定利率不断增长,增额终身寿险选择三年或五年交费,现金价值比较高的产品第五年现金价值等于所交保费,有的产品需要第七年甚至更长;
2.万能险:具体要看保险公司产品,比如平安万能险,少儿万能险按照4.5%万能利率,一般是在第九年或第十年左右即可回本;成人万能险一般是在第十三年左右回本。万能险的现金价值和万能账户还是比较高的,因此大多在还没交完保费的时候,就差不多可以回本了;
3.年金险:需要结合产品收益、缴费年限等情况来看,正常投保,预期收益比较高的年金险,三年或五年交费,第5年左右就能回本,如果是追加万能账户,那么回本时间会更快,最快第一年末就可以回本。
4.养老年金险:养老年金险现金价值比较低,回本时间比年金险慢,选择趸交、三年或五年交,一般十几年以后现金价值才超过保费,这类产品一般专注养老补充,通常不考虑前期退保。
举例说明:
例一:以金玉满堂增额终身寿险为例,如果是0岁男孩交10年保终身,首年保费10000,则交满10年后,已交保费10万,现金价值为121128,现金价值大于已交保费,此时退保,相当于全退保费;
例二:以康宁终身寿险(万能型)为例,如果是0岁男孩交20年保终身,首年保费6000,则交满20年后,已交保费12万,若按保证利率2.00%算,现金价值为133216,大于已交保费,此时退保,相当于全退保费;若按中档利率4.5%算,现金价值为175337,大于已交保费,此时退保,相当于全退保费;若按高档利率6.00%算,现金价值为208612,大于已交保费,此时退保,相当于全退保费;
例三:以大家养多多2号养老年金险为例,如果是20岁男性交20年保终身,年交保费1万,则交满20年后,已交保费20万,现金价值为1710005,现金价值小于已交保费,此时退保,无法退回相当于已交保费的钱,也就是不能全退。
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