增额终身寿主要看是固定增额寿险还是分红增额寿险,注意的因素有产品的减保规则是否写进合同中、减保是否宽松、保险公司综合偿付要充足、分红实现率要达到100%、保险公司盈利能力;产品的回本速度、产品长期收益情况、产品保单权益是否丰富等几点,即:
1、产品的减保规则是否写进合同中?增额终身寿的产品减保规则一定要写进合同中,不能只是宣传单上有,一定要写进条款中,这样才能可靠,减保遇到资金周转不灵就可以通过减保获取部分现金价值,要不就只能退保;
2、减保是否宽松:这是确定确保取钱方便的一个重要因素,通常需要减保来看,减保要5年才可以领取的就有时间限制,最好选减保宽松的没有时间限制的,且每年领取保额20%的,不是保费20%,这样就会比较严格。
(1)宽松减保的增额寿险:如太平人寿的国强一号,减保是无时间限制每年不超过保额20%;
(2)严格的增额寿险:如富德生命人寿康乾6号瑞祥人生,减保规则是第五年开始每年不超过保费20%。
3、分红增额寿险是要看保司:选择信誉良好、财务稳健的保险公司,确保保险合同的履行,细节因素有:
(1)关注保险公司综合偿付能力:经营良好的保险公司,其偿付能力充足率大多在 150% - 250%之间,尽量选择150%以上的保司,当然只要满足国家规则的三个标准也是可以的,分别是同时满足:核心偿付能力充足率不低于50%、综合偿付能力充足率不低于100%、风险综合评级在B类及以上。
(2)分红实现率要达到100%:近年来,利率持续下行,资本市场波动,各家的投资收益率都下滑严重,分红险长期持有依然有优势。因此分红实现率只最好是高于50%,最好实现100%,长期持有还是肯定高于固收型产品的;
(3)保险公司盈利能力:保险公司持续盈利,代表着保司运营水平强,因此树大好乘凉,其分红的浮动利率也不会低,对于被保人客户是有利的。
4、产品的回本速度:资金回笼越快越好,前期增长速度快,后期收益也不会太低,这是增额终身寿挑选的最关键因素;
5、产品长期收益情况:增额终身寿长期收益水平是反馈产品的整体收益,一般是20年以上,同类产品对比可以是同样的条件下看,20年的长期收益哪款高选择哪款。
6、产品保单权益:增额终身寿主要看哪几点中产品保单权益也十分关键,如果有减保、加保、减额交清、保单贷款、对接养老社区等都有就好。
以减保为例,挑选的时候关注无时间限制,不超过合同生效时基本保额的20%:最宽松,基数不变的最好,最宽松。而有时间限制,比如说5年之后才能领取,且每年不超过累计已交保费的20%最严格,基数随着减保金额变化而变化。
关于增额终身寿主要看哪几点的内容解答就到这里了。
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