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年金险的三大陷阱有越早领越好、预定利率不等于实际收益率、前期现金价值低，具体如下：
1. 越早领越好：快返型年金保险大多在保单第5年，甚至保单第2年时就可以开始领取。另外还有养老型年金保险，需要被保险人平安生存至约定的年龄时才能开始领取。但是，同样的本金，快返型年金保险虽然可以早点领取，但是最后到手的总金额，会比养老型年金保险更低一些。
2. 预定利率不等于实际收益率：年金险附加万能账户后，有的销售人员会说年金险的预定利率最高可达3%-4%，但事实上，预定利率并不等于实际收益率。例如万能账户的保底利率一般只有1.75%-2.5%，它写入了保险合同，是保证的。而实际结算利率虽然更高，但并不确定，而且会受到市场的影响。
3. 前期现金价值低：年金保险前期的现金价值很低，退保会有较大的经济损失。因此，年金保险更适合长期持有。还需要注意的是，有的年金险开始领取年金后，现金价值就归零了，这一类的年金保险也需要谨慎选择。
以上就是关于年金险的三大陷阱的解答，希望对你有所帮助。
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