国债逆回购是指个人通过国债回购市场将自己的资金借出,获得固定的利息收益。回购方,或者说借款人用自己的国债作为抵押,获得相应的资金,到期后还本付息。国债回购本质上是一种短期贷款。
国债逆回购的利率不受市场变化的影响,收益率在成交时就会确定好,之后的市场变化不会改变利率。
国债逆回购的收益=(资金×利率×实际占款天数/365)-(本金×佣金费率)。
例如,投资者购买一天期的国债逆回购利率为2.0%,购买金额为1万元,计息时间为三天,其佣金费率为十万分之一,则其收益=(10000×2.0%×3/365)-(10000×1/100000)=1.544元。那么一天的收益=1.544/3=0.514元。
在不同时间段买的国债逆回购,其利率、计息时间有所不同。在月末、季末、年末这些时间点买入,由于这些时间节点银行资金会相对紧张,利率也会相应高一点。
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