计算房贷利息,需要知道四个要素,即贷款本金、贷款利率、贷款期限、还款方式,已知期限是30年,假设贷款本金是100万,则还需要清楚贷款利率、还款方式这两个因素,再根据对应的公式来计算利息。
下面分别进行说明:
一、贷款利率
根据房贷类型、房屋套数有所不同。
1、商业贷款
新发放的商业贷款利率都是按LPR+基点定价,期限30年参考5年期LPR利率,因为取消利率下限,各地房贷利率不同。
以长沙为例:
(1)首套房,四大行利率是3.45%;
(2)二套房,四大行利率是3.65%。
2、公积金贷款
执行公积金贷款基准利率,期限30年参考5年及以上公积金贷款利率,根据房屋套数有所不同。
(1)首套房:2.85%
(2)二套房:不低于3.325%。
二、还款方式
不管是公积金贷款还是商业贷款,都有等额本金、等额本息两种还款方式供选择,利息计算公式不同:
1、等额本金
每月还款金额相同,但每月还款额中的本金比重逐月递增、利息比重逐月递减。
计算公式为:
总利息=分期数×[贷款总额×月利率×(1+月利率)^分期数]÷[(1+月利率)^分期数-1]-贷款本金,其中“^”代表乘方。
【举例计算】
1、假设长沙地区商业贷款:
(1)首套房利率3.45%,贷款本金100万,期限30年,分别将对应的数值代入公式:
总利息=30×12×[1000000×3.45%÷12×(1+3.45%÷12)^30×12÷[(1+3.45%÷12)^30-1]-1000000=606529.86元
(2)二套房利率3.65%,贷款本金100万,期限30年,分别将对应的数值代入公式:
总利息=30×12×[1000000×3.65%÷12×(1+3.65%÷12)^30×12÷[(1+3.65%÷12)^30-1]-1000000=646854.42元
2、假设公积金贷款
(1)首套房利率2.85%,贷款本金100万,期限30年,分别将对应的数值代入公式:
总利息=30×12×[1000000×2.85%÷12×(1+2.85%÷12)^30×12÷[(1+2.85%÷12)^30-1]-1000000=488806.58元
(2)二套房利率3.325%,贷款本金100万,期限30年,分别将对应的数值代入公式:
总利息=30×12×[1000000×3.325%÷12×(1+3.325%÷12)^30×12÷[(1+3.325%÷12)^30-1]-1000000=581599.52元
二、等额本金
即每月还款本金相同,每月利息根据上期剩余贷款本金进行计算。
计算公式:总利息=(还款月数+1)×贷款总额×月利率÷2
【举例计算】
1、假设长沙地区商业贷款:
(1)首套房利率3.45%,贷款本金100万,期限30年,分别将对应的数值代入公式:
总利息=30×12×1000000×3.45%÷12÷2=517500元
(2)二套房利率3.65%,贷款本金100万,期限30年,分别将对应的数值代入公式:
总利息=30×12×1000000×3.65%÷12÷2=547500元
2、假设公积金贷款
(1)首套房利率2.85%,贷款本金100万,期限30年,分别将对应的数值代入公式:
总利息=30×12×1000000×2.85%÷12÷2=427500元
(2)二套房利率3.325%,贷款本金100万,期限30年,分别将对应的数值代入公式:
总利息=30×12×1000000×3.325%÷12÷2=498750元
风险提示:希财网作为财金知识服务平台进行信息发布,不对任何投资人及/或任何交易提供任何担保,无论是明示、默示或法定的。希财网提供的各种信息及资料(包括但不限于文字、数据、图表及超链接)仅供参考(如:历史或预期收益不代表实际收益),不作为任何法律文件,亦不构成任何邀约、投资建议或承诺,投资人应依其独立判断做出决策。投资人据此进行投资交易而产生的风险等后果请自行承担,希财网不承担任何责任。
信息来源:本文中引用的各种信息及资料(包括但不限于文字、数据、图表及超链接等)均来源于该信息及资料的相关主体(包括但不限于公司、媒体、协会等机构)的官方网站或公开发表的信息。
希财网客服热线:0731-85127885
湘ICP备10026015号 湘公网安备43019002000662号
增值电信业务经营许可证湘B2-20070093 工商营业执照信息
广播电视节目制作经营许可证(湘)字第00319号
违法和不良信息举报
举报电话:0731-85127885 举报邮箱:tousu@csai.cn
希财网 版权所有 © 2014-2024