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贷70万房贷降息后能省多少?

蒋利萍 2024-05-30 12:21:50

根据央行5月17日发布的正式通知:

自2024年5月18日起,下调个人住房公积金贷款利率0.25个百分点。

也就是说:

(1)下调前:

①首套房:

5年以下(含5年)贷款利率为2.60%;

5年以上贷款利率为3.10%。

②二套房:

5年以下(含5年)贷款利率下限为3.025%;

5年以上贷款利率下限为3.575%。

(2)下调后:

①首套房:

5年以下(含5年)贷款利率为2.35%;

5年以上贷款利率为2.85%

②二套房:

5年以下(含5年)贷款利率下限为2.775%;

5年以上贷款利率下限为3.325%

那么,贷70万房贷降息后能省多少,具体计算如下:

1、计息公式

(1)等额本息(月供相同)

月供=[贷款本金×月利率×(1+月利率)^还款月数]÷[(1+月利率)^还款月数-1];

利息总额=还款月数×月供-贷款本金;

其中:

还款月数=贷款年限×12;

月利率=年利率÷12;

“^”表示乘方运算,即2^3=2×2×2=8;

(2)等额本金(月供逐月递减)

月供=(贷款本金÷还款月数)+(贷款本金-已归还本金累计额)×月利率;

利息总额=(还款月数+1)×贷款本金×月利率÷2。

其中:

已归还本金累计额=贷款本金÷贷款总月数×已还款月数

2、计算结果

贷款70万元,假设为首套房,期限30年,则有:

(1)等额本息

①利率下调前:

月供=2989.11元;

利息总额=376081.33元;

②利率下调后:

月供=2894.9元;

利息总额=342164.61元。

(2)等额本金

①利率下调前:

月供=3752.78元(每月递减5.02元);

利息总额=326404.17元;

②利率下调后:

月供=3606.94元(每月递减4.62元);

利息总额=300081.25元。

总结:

不同的还款方式,计算的月供和利息总额是有差距的:

(1)选择等额本息还款:房贷利率下调后,月供降低94.21元,利息总额减少了33916.72元。

(2)选择等额本金还款:房贷利率下调后,首月月供降低了145.84元,利息总额减少了26322.92元。

当然,上述的计算结果是以首套房和贷30 年为例的,因素发生变化,最后的结果自然也会不同。

但需要注意的是,在实际选择时,不能只考虑利息的节省程度,还要根据自己的实际状况进行选择,比如说当前的收支情况,以及对未来收支的预测,综合判断评估后,选择合适自己的就好。

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