基金买入一般在t+1日算收益,需要注意的是,如果投资者在15:00之后买入基金,则在下一个较交易日晚上确认份额,下下一个交易日开始计算收益,遇到节假日进行相应的顺延。
比如,投资者在周三的15:00买入某场外基金1万元,则其买入单一般在下周一才能提交,在周四晚上公布的净值为1元,则投资者可以获得1万份基金,等到周五时,才开始计算收益,如果在周二该基金净值上涨到1.1元,则投资者的市值为11000元,与10000元相比较,盈利1000元。
投资者在买入基金时,到账的收益要减去手续费用,主要包括交易费用和运作费用这两大类。
交易费用主要包括申购费用和赎回费用,其中申购费率与成交金额相关,金额越大,费率越低,金额越小,费率越高,而赎回费率与持有天数相关,天数越短,费率预告,持有天数小于7天,按照1.5%的标准收取赎回费用,持有天数越长,费率越低。
基金的运作费用主要包括基金的管理费用、托管费用以及销售服务费用,它们都是按前一日基金资产净值的一定比例逐日计提,按月支付,从基金资产中支付,无须向投资者另外收取。
比如,每日应付的基金管理费用=(前一日的基金资产净值×年管理费率)/当年实际天数,投资者购买基金10000份,基金净值为1.0,其管理费用为1.5%(一般为年管理费),每年收取0.1%的托管费,则当天计提的基金管理费用=10000×1.0×1.5%×1/365=0.411元,托管费用=10000×1.0×0.1%×1/365=0.0274元。
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