征信恢复的时间,要结合具体征信记录类型,分情况讨论:
1、逾期记录
不管是贷款还是信用卡,只要逾期上了征信,则还款状况会显示逾期。需要先把逾期还清,等5年逾期记录消除了,征信才能恢复。
2、查询记录
即被金融信贷机构查询征信后留下的记录,每条记录分别会显示查询时间、查询机构名称、查询原因。查询记录会在征信报告上保存2年,可分别从每条查询记录的查询时间推断其消失时间。
注意查询记录分为软查询记录、硬查询记录,其中软查询记录包括个人查询记录、贷后管理记录,硬查询记录包括贷款审批记录、信用卡审批记录、担保资格审查记录,其中硬查询记录的次数和频率会影响征信,一般建议三个月内不超过5次,半年内不超过7次,越少越好。
3、特殊交易记录
征信上出现呆账、代偿、以资抵债等记录,属于比较严重的逾期记录,有这类记录的征信要恢复,需要先终止不良行为,由信贷金融机构把征信记录改成逾期,然后过5年才能消除。
4、担保记录
一般指给别人贷款、办信用卡做了担保,也会被上报征信记录。担保记录也会影响征信,因为对方的债务也会算作担保人的隐形债务,因此这类征信记录是终止担保才会消除,一般需要借款人还清债务。
5、贷款记录
指办理贷款成功,贷款机构放款后上报到征信报告的记录,主要记录所办理贷款的情况,包括结清情况、使用额度、信用额度、有无逾期、贷款类型等。这类征信记录一旦产生就会一直保存,不过如果已经还清了,则会显示已结清,余额为0,且使用额度、还款状态不再更新。
6、信用卡记录
信用卡发卡后,银行会将信用卡的情况上报征信系统,会显示信用卡额度、批卡时间、发卡银行、开卡情况、每月还款额、还款状态等。
这类记录也是永久保存的,如果销卡了则会显示注销,且还款状态记录不再更新。
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