计算:
日均存款等于存款账户内每日存款余额之和与存款天数之比,是一段时间内存款账户平均每日的存款余额。银行会在每个季度的结算日来计算日均存款。其中,存款账户不到一年的按照实际天数来计算日均存款,超过一年的存款按照一年的存款来计算其日均存款。
计算日均存款,应先记录一段时间内每天的存款余额,再将这些存款余额相加,得到这段时间内存款余额的总和。求和后将该总和值除以这段时间的天数,即可得到日均存款。
例如:
存款人A第一天存款1100元,第二天存款1600元,第三天存款1200元,那么存款人A这三天的日均存款就等于:(1100+1600+1200)÷3=1300元。
存款人B第一天存款1300元,第二天存款1500元,第三天取走1000元,那么存款人B这三天的日均存款就等于:(1300+1500-1000)÷3=600元。
影响因素:
1、存款金额:存款金额的多少直接关系到每日存款余额的多少,存款金额越多所推算出的日均存款就越多。
2、取款金额:取款金额的多少也直接影响到每日存款余额,取款金额越多所推算出的日均存款就越少。
3、资金存期:资金存期越长,存款稳定性相对越高,对日均存款计息的贡献也就可能越明显。
作用:
1、对存款人:日均存款余额反映存款账户上的流动资金量大小,存款人可将其作为个人流水参考来安排存取款,更好的管理自身财务。
2、对银行:日均存款余额能够反映客户活跃度与业务水平,银行也可据此来评估客户的信用风险和财务状况,由此可按照不同客户的需要来提供对应服务,更好的满足各方需求。此外,银行还可以将其作为服务创新的参考。
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