要计算60万贷款30年月供多少,还需要知道贷款利率以及还款方式,不同还款方式下月供计算公式是不同的。
具体说明如下:
1、贷款利率
能贷款30年的通常就是个人住房贷款,假设是首套房贷,那么:
(1)公积金贷款利率:30年对应的年利率为3.1%。
(2)商业性房贷利率:利率下限是同期LPR-0.2%。
以2023年11月20日公布5年以上LPR(4.2%)来看,可得30年商业性房贷利率下限是4%。
2、还款方式
贷款30年的还款方式主要等额本息或者等额本金:
(1)等额本息:每月月供相等。
月供=[贷款本金×月利率×(1+月利率)^分期数]÷[(1+月利率)^分期数-1]。
注意,公式中的符号“^”是乘方运算、不是简单的乘法,比如“2^3”就等于2×2×2,而不是等于2×2,数字2需要重复相乘3次。
(2)等额本金:每月月供不等,首月最多、逐月递减、末月最少。
月供=每月应还本金+每月应还利息。
每月应还本金=贷款本金÷总分期数。
每月应还利息=剩余贷款本金×月利率=[贷款本金-每月应还本金×(当期数-1)]×月利率。
注意,因等额本金方式下每月应还本金相等,剩余贷款本金逐月递减,因此每月应还利息会逐月递减、月供也会逐月递减。
3、具体计算60万贷款30年月供
将贷款本金60万、贷款期限30年(360期)以及公积金贷款年利率3.1%(月利率约0.2583%)、商贷年利率4%(月利率约0.3333%),代入月供计算公式,可得:
(1)等额本息:公积金贷款月供=2562.1元,商贷月供=2864.49元。
(2)等额本金:每月应还本金≈1666.67元。
公积金贷款:首月月供=3216.67元,逐月递减,末月月供=1670.97元。
商业性贷款:首月月供=3666.67元,逐月递减,末月月供=1672.22元。
总结,若是等额本息还款,那么60万贷款30年月供至少是2562.1元起;若是等额本金还款,那么60万贷款30年首月月供最低3216.67元、末月月供最低1670.97元。
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