关于房贷利息怎么算的,计息方式主要看贷款合同规定的还款方式,还款方式不同,计息方式也存在差异,具体如下:
1、计算公式
(1)等额本息(每月还款额相等)
计算公式如下:
每月应还利息=(贷款本金-已归还本金累计额)×月利率;
利息总额=还款月数×每月还款额-贷款本金。
其中:
每月应还本金=每月还款额-每月应还利息;
每月还款额=[贷款本金×月利率×(1+月利率)^还款月数]÷[(1+月利率)^还款月数-1];
还款月数是指还款总期数;
月利率=年利率÷12;
“^”表示乘方运算,即2^3=2×2×2=8;
(2)等额本金(每月还款额递减)
每月应还利息= (贷款本金-已归还本金累计额)×月利率;
利息总额=(还款月数+1)×贷款本金×月利率÷2。
其中:
已归还本金累计额=贷款本金÷贷款总月数×已还款月数;
月利率=年利率÷12;
还款月数是指还款总期数;
2、举例
以“贷款本金20万元、期限10年,年利率4.9%”为例,代入上述公式,得:
(1)等额本息
首月应还利息=(200000-0)×(4.9%÷12)=816.67元(利息逐月减少);
利息总额=120×2111.55-200000=53386元。
(2)等额本金
首月应还利息= (200000-0)×(4.9%÷12)=816.67元(利息逐月减少);
利息总额=(120+1)×200000×(4.9%÷12)÷2=49408.33元;
即在其他条件相同的情况下,不同的计息方式计算的结果不同,等额本金的利息要少于等额本息。但二者没有明确的优劣之分,只是适用的对象有所差异,借款人可根据自身的实际情况进行选择。
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