等额本息既不是先还利息也不是先还本金,而是本息一起还,直到贷款结清为准。下面从等额本息的概念、计算公式、优点、缺点等方面为大家介绍等额本息,具体说明如下:
1、概念
等额本息,从字面上的意思来理解就是每月还款的本息之和相等,即每月还款保持固定不变。也就是说,将贷款本金和总利息相加,然后再将其均摊到每个还款月中。需要注意的是,等额本息的方式还款,虽然每月还款相等,但是每月还款的本息却是处于变化之中,具体表现为:本金所占比例逐月递增,利息所占比例逐月递减。
2、计算公式
每月还款额=[贷款本金×月利率×(1+月利率)^还款月数】÷[(1+月利率)^还款月数——1];
总利息=每月还款额×还款月数~贷款本金。
注意:其中的“^”表示乘方运算,比如2^3=8,2^4=16。此外,月利率=年利率/12。
举例说明:
假设贷款本金50万、年利率为4.2%、贷款期限为20年、等额本金还款,则:
每月还款额为3084.24元,总利息为239885.39元,具体每月还款则为:
第1个月偿还本金1332.85元,偿还利息1750元;
第2个月偿还本金1337.51元,偿还利息1745.34元;
…
第239个月偿还本金为3061.38元,偿还利息21.47元;
第240个月偿还本金为3073.48元,偿还利息10.76元。
3、优点
等额本息方式还款,每月还款固定不变,方便用户进行资金管理。并且,因为将还款金额平均分散了到每一个月,所以还款压力相对较小。
4、缺点
等额本息方式还款,本金还款的速度较慢,并且因为采取的是复利计息,相比于等额本金,利息成本较高。
举例说明:
同样假设贷款本金50万、年利率为4.2%、贷款期限为20年,但是采用等额本金方式还款,则总利息为210875.36元,相比于等额本息,少支付了2.9万利息。
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