提前还房贷选择缩短年限还是减少月供？

提前还房贷选择缩短年限还是减少月供，可以从二者的优缺点进行分析，具体如下：

一、缩短年限

1、优点

（1）节省更多利息

缩短年限可以让借款人更快地还清房贷欠款，从而节省更多的利息成本。比如，贷款本金100万、利率4.9%、期限30年、等额本息、还贷5年提前还20万，则：

缩短年限：可节省利息347190.81元；

减少月供：可节省利息147267.17元。

（2）提前拿回房屋产权

缩短年限意味着借款人可以更快地拿回房产所有权，从而方便自己进行资产配置，比如将房屋进行抵押或者出售。

（3）提前实现自由

缩短年限可以让借款人尽快甩掉房贷包袱，从而提供更大的经济安全感，将能更自由的支配自己的人生。

2、缺点

（1）无法减轻还款压力

在缩短年限的情况下，房贷月供基本维持不变，无法为用户减轻还款压力。如果收入不稳定，还存在逾期还款的风险。

（2）可能影响投资

因为月供维持不变，所以会给借款人的现金流造成一定压力，从而可能会丧失一些很好的投资项目。

由此可见，缩短年限适用于那些希望尽早偿还贷款、减少利息支付总额以及在经济能力允许的范围内承担较高还款额的借款人。

二、减少月供

1、优点

（1）减轻还款压力

在保持贷款期限不变的情况下，房贷月供额将会减少，借款人的还款压力随之减轻。例如，贷款本金100万、利率4.9%、期限30年、等额本息，提前还贷前月供为5307.27元。如果在还贷5年提前还20万且选择减少月供，则每月月供变为4,149.71元，相比之下，每月少还了1157.56元。

（2）现金流更活跃

减少月供，借款人每月可支持的现金将更多，无论是借款人改善生活质量，或者是用于投资理财，都可以给借款人带来更多的幸福感。

2、缺点

（1）节省的利息相对较少

这一点，从上面的举例可以看出，减少月供所节省的利息远远低于缩短年限所节省的利息。

（2）需面临长期财务压力

选择减少月供后，借款人的还款期限保持不变，借款人需要按部就班的偿还房贷，这无疑会导致借款人需面临长期的财务压力。

由此可见，减少月供适用于那些希望在还款期限内拥有更大的现金流，以满足其他投资或消费需求的借款人。此外，对于那些预计未来收入增加的借款人，减少月供也可以提供更大的灵活性。

综上所述，提前还房贷选择缩短年限还是减少月供，需要考虑到个人的财务状况、经济能力以及未来规划。在做出决定，需要综合考虑，选择适合自己的还款方案。