消费型和返还型保险两者都各有优劣,主要看投保人的实际情况与自身需求。经济条件一般,保费预算有限的人群可以考虑消费型保险,返还型保险因为有红利返还,所以保费较高,适合经济条件富足的人群购买。
二者概念:
消费型保险:若被保险人在保险期间内发生合同中约定的疾病,保险公司会按照合同约定赔付相应保额。若被保险人在保险期间内没有发生理赔,保险到期合同自动终止,所交的保费和保额不能返还。
返还型保险:若被保险人在保险期间内发生合同约定的疾病,保险公司会按合同约定赔付保额,但没有返还责任了。若被保险人在保险期间内没有发生理赔,且保险到期仍生存,保险公司会按约定返还保险金,一般是约定比例的已交保费,有的产品返还保额,或者是按保费、现金价值。
两者不同:
一、保障内容:消费型保险投保保费便宜,可以用更低的保费获取更高的保额,买消费型保险省下来的保费留在手里,流动性更强;更看重保障内容,不提供返还责任,购买消费型保险,在保障期间未出险的话保险公司不会提供任何费用的返回。返还型保险与消费型保险正好互补,如果在保障期间内没有出险的话,保险公司会根据保险合同约定内容返还一笔保险金。返还型保险既能保障被保险人的重大疾病,又可以在保险期满时将保费部分返还给被保险人。
二、保险周期:消费型保险一般保障周期短,保障不稳定,而返还型保险一般保障周期较长,保障较为稳定。
三、理赔情况:返还型保险的理赔率少一点,因为它的保障范围较广,理赔条件也相对比较苛刻;消费型保险的理赔率要高一点,因为它的保障范围小一点,但是理赔条件比较宽松。
四、保费:返还型保险不仅保障被保险人的重大疾病,还需要在保险期满时将保费部分返还给被保险人。消费型保险则只需要保障被保险人的重大疾病,所以返还型保险的保费相对消费型保险要高一些。
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