借款人可以停贷的情况:还款困难、冒用身份贷款、涉嫌欺诈、房子烂尾、房产严重损坏、房屋转让。银行可以停贷的情况:资信不良、借款人欺诈、贷款逾期、房产估值不足、资金紧张、政策变化。
具体来看就是:
一、借款人可以停贷的情况
1、还款困难
如果借款人遇到临时的财务困难,例如失业、突发的大额支出或紧急医疗费用,导致暂时无力偿还房贷,可以向银行申请停贷。银行会根据用户的情况酌情考虑,提供一些方案支持,不过停贷的时间不会太长。
2、冒用身份贷款
如果被冒用身份贷款,且非本人原因导致的信息泄露,需及时联系贷款银行,经银行核实后,可停止还贷。同时,还需向银行申请修复因被冒用身份而导致的逾期,并追究相关人员的责任。
3、涉嫌欺诈
如果开发商存在隐瞒房屋面积、虚标最低价、销售劣质房产等欺诈行为,借款人可请求人民法院或者仲裁机构予以撤销,维护自身合法权益。
4、房子烂尾
如果房子烂尾,导致房子无法如期交付,这已经损害到了购房者的实际利益。此种情况,借款人可以与银行协商,申请暂停还房贷,直到房子交付为止。
5、房产严重损坏
如果借款的房产因为自然灾害或者房屋质量问题,导致无法交房。借款人可提供相关证明和材料,向银行申请停贷,同时国家也会提供一些补助。
6、房屋转让
如果借款人将房屋转让给了他人,房贷也会同时转让给对方,自然就可以停贷。但是,转让房产的手续一定要齐全,避免带来不必要的麻烦。
二、银行可以停贷的情况
1、资信不良
对于资信不良的借款人,比如还贷能力不足、信用记录不良等,出于贷款风险考虑,银行一般不愿意给此类用户提供贷款服务。
2、借款人欺诈
如果借款人在贷款过程中提供虚假信息或者存在涉嫌欺诈行为,这种行为已经严重违法银行规定,银行自然就会停止发放贷款,并将借款人列入黑名单,同时还可能追究借款人的法律责任。
3、贷款逾期
如果借款人未按时归还房贷,且逾期时间长,银行有权中止贷款合同,并可向法院申请拍卖抵押房产。
4、房产估值不足
银行在审批房贷时会对房产进行估值,确保该房产的价值足够,以此保障贷款的资金安全。如果房产估值不足,借款人无法提供足够的担保,银行可能会停止发放房贷。
5、资金紧张
银行资金并非无限,在某一些特殊时期,银行也会出现资金不足的情况。为了维持正常的运营,银行会暂时停止发放贷款。
6、政策变化
银行根据当前的市场环境以及监管的要求,调整贷款政策,所以会对某些用户或者某些类型的房产,进行一些限制。
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