房贷提前5年还清选【等额本金】还款方式更合适。
理由是,房贷期限超过5年的,还款方式一般就是等额本金和等额本息二选一,而等额本金比等额本息总利息少、所还利息少、提前还款金额少,且利息计算规则比等额本息更适合提前还款,因此房贷提前5年还清选【等额本金】还款方式更好。
具体说明如下:
1、等额本金还款方式下
每月偿还相等的房贷本金,而每月利息是根据剩余房贷本金来计算的,提前5年还清就能节省5年的利息,很公平,适合用于房贷提前还款。
2、等额本息还款方式下
虽然每月还款金额相等,但其中的利息和本金分配不等,利息由多至少递减、本金由少至多递增,一减一增才使得每月还款金额相等,这就是一种优先偿还利息的还款方式。
若房贷提前5年还清,那么剩余的利息其实没多少了,利息早在房贷前期就已经差不多还完了,提前还款也节省不了什么利息,没有提前还款的必要。
举个例子一看便知:
假设房贷本金30万,分30年(360期)来还,年利率为4.9%,那么:
1、等额本金还款方式下
总利息≈22.11万,
前面25年已还利息≈21.49万,
前面25年已还本金=25万,
房贷提前5年还清节省利息≈0.62万,
房贷提前5年还清支付金额=5万。
2、等额本息还款方式下
总利息≈27.32万,
前面25年已还利息≈26.22万,
前面25年已还本金≈21.54万,
房贷提前5年还清节省利息≈1.1万,
房贷提前5年还清支付金额≈8.46万。
将两种还款方式进行对比,可知:等额本金比等额本息少了5.21万总利息,提前5年还清时,等额本金比等额本息已还利息少4.73万、提前还款金额少付3.46万。
因此,房贷提前5年还清选【等额本金】还款方式更合适,也更划算。
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