关于网贷年利率超过多少不合法的问题,有2种界定标准:
(一)LPR的4倍
最高人民法院有明文规定,网络借款的年化利率最高不得超出浮动利率LPR的4倍。而LPR的报价是:1年期LPR为3.65%,5年期LPR为4.3%。
由此可知:
一年期网贷年化利率超过14.6%不合法,超出部分属于高利贷范畴。
(二)24%或36%
由地方金融监管部门监管的小额贷款公司、融资担保公司、区域性股权市场、典当行、融资租赁公司、商业保理公司、地方资产管理公司等7类地方金融组织,不适用4倍LPR上限,因此部分地区法院仍然按照24%或36%的“两线三区”标准来界定高利贷。
由此可知:
网贷年化利率超过36%不合法,超出部分利息被认定为无效。而若网贷年化利率在24%至36%之间,法院不予干预;在24%以内,法院给予保护。
提醒:
绝大多数正规网贷的年化利率最高不超过24%,受银保监会的监管。如果发现借的网贷收取高额利息,可以向当地银监会或者中国互联网金融协会进行举报。对于超出合理范围外的利息,可以不还;若已支付超出部分,还有权追讨回来。
提示:
有的网贷虽然收取的利息在正常水平,但却会以各种名义收取额外费用,最终导致还款金额过大。对此,借款人同样可以拒绝还款。像虚增借贷金额、恶意制造违约、肆意认定违约、毁匿还款证据等,均属于套路贷,而套路贷在本质上属于违法犯罪行为,借款本金和利息不受法律保护。
注意:
1、平时借贷尽量选择持有金融牌照的正规机构,一般不会出现利息过高的情况;以及尽可能地避开不知名小贷,免得碰上高利贷、套路贷,造成个人钱财损失。
2、当碰到了不合法的网贷,如果自己拒绝还款后依然被不停催收,举报也没用的话,可以采取法律手段,向当地人民法院提起诉讼,必要时还可以进行报案。
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