大家都知道保险退保并不划算,因为往往只能拿回一部分钱,也就是所谓的保险现金价值。那么这个保险现金价值究竟是怎么算的呢?
根据通用公式,保险现金价值=投保人已缴纳的保费-
保险公司的管理费用开支在该保单上分摊的金额-保险公司因为该保单向推销人员支付的佣金-保险公司已经承担该保单保险责任所需要的纯保费+剩余保费所生利息
也就是说你缴纳的保费减去保险公司的各项开支,再加上保费产生的利息就是这份保险的现金价值。
一般在保险合同里面都会有现金价值表,可以直接对照查询,但是通常需要缴满2年后才会产生现金价值。
例如某款重疾险产品,每年缴费10660元,但是第1年现金价值只有850元,第3年为8620元,此时累计缴纳保费已经有31980元。也就是说如果第三年退保,只能拿回27%的保费。
但是如果等到第28年,保险现金价值为216555元,超过了213200元的累计缴纳保费,也就是说此时退保至少本金可以全部拿回来。
从上可以看出,随着缴费年限的增加,保险的现金价值也会逐步增加,甚至超过累计缴纳保费,但是基本上没有收益,因此不到万不得已还是不要退保为好。
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