百万医疗保险的10个坑？

百万医疗险作为当前热门医疗险，针对大病或严重意外事故，面对高额治疗费用时可以有效应付，原因就在于百万医疗额度足够，有400-800万，且可以报销自费药和自费材料，实用性很高，过去怕看不起病的问题迎刃而解，但是各家百万医疗险产品细节上面是有差距的，需要特别留意常见的10个坑。

1、1万免赔。指的是住院费用，扣除医保报销以后，还要再扣1万，日常只有治疗费用两三万以上才能用到百万医疗险，解决办法要么买小额医疗险抵扣免赔，要么选择免赔低的产品。

2、重疾仍然扣免赔。市场有的产品价格稍高，针对一般疾病治疗扣1万免赔，如果是合同约定的大病，不扣免赔，大幅降低理赔门槛，有的产品即使大病每年扣1万免赔额，实际上是巨坑，对患者带来严重的负担，实用性大幅降低。

3、中子治疗、细胞免疫疗法纳入免责范围。这些可能是未来会大规模应用的癌症治疗方法，保险公司担心导致治疗费用大幅提高，将其纳入免责范围，但是相关的特药纳入特药目录，可以报。

4、无法保证续保终身。目前百万医疗险针对一般疾病，最长只能保证续保20年。

5、老年以后价格贵。目前50岁以下一年交费只需要几百块钱，但是针对50岁以上开始价格逐年攀升，一年一千多，到了60岁以上一年两三千，后续更高。

6、保证续保的范围有限制。有的公司将质子重离子医疗、院外癌症特药都纳入保证续保的范围，但是有的公司只将日常一般住院纳入保证续保，针对做质子重离子医疗、购买院外特药作为可选责任，续保每年审核，可以随时停掉。

7、大龄投保要体检。不少产品针对55岁以上投保，不再接受智能核保，或者不符合健康告知，就需要体检，有的产品直接要求55岁以上 投保都需要提供体检报告，提高了投保门槛。

8、健康告知严格。百万医疗险投保时都会问近一两年有没有住院或检查异常，问有没有住院超过7天或服药超过30天等，身边没有专业保险服务人员协助投保，帮忙把关，自己直接去买，极易遗漏告知，给未来理赔留下隐患。

9、百万医疗险，不是重疾险，不适用不可抗辩条款。要是不如实告知，或告知不全，发生理赔可能会被拒赔或解除合同、或不再接受续保，用户去诉讼、投诉、找媒体曝光没用。

10、目前百万医疗险不少产品只有院外特药，没有其他重疾外购药保障，需要留意。

买百万医疗险，牢记五个关键点：一是保证续保；二是重疾必须0免赔；三是癌症特药、外购药、住院垫付一个不能少；四是质子重离子、癌症特药必须也保证续保；五是留意50岁以后交费价格，大龄要是交不起保费也白搭。