养老年金就是骗局？

养老年金不是骗局，养老年金险是商业保险理财险种，具有一系列优点，个人交费金额和投保年龄确定以后，可以自己选择领取年龄，到期按时领取，利益确定，可以作为社保养老的补充，但是还是有不少人对产品细节没有真正了解，需要特别留意的是：

1、准备判断收益。

很多人觉得年金险收益就是返还的年金，把每年返还的年金加起来就是收益，有的人发现加起来要很多年年才超过保费，觉得很亏，其实年金险收益由两部分组成，一个现金价值，另一个是返还的年金，养老年金险普遍持有几年现金价值就超过保费，加上返还的年金，生存总利益很高，很多人没看清做出判断。

2、养老年金一般中途退保只能退现金价值+已经返还但未领取的年金，不是退保费，有的人交了几年不想继续交费，结果退保金没有保费高，觉得吃亏。

3、养老年金险累计交费相同的情况下，趸交（一次性缴）收益最高，其次三年交，接着是五年交、十年交、十五年交和20年交，交费期限长交费压力小，但是领取金额会低一点。

4、留有身故赔付。有的产品规定身故赔付保费减去已领取年金，和现金价值取大者，这种身故不可能有经济损失，有的产品只规定了养老金领取前的身故赔付，要是没有保证领取权益，养老金领取后身故是有可能低于保费的，这种产品是极少数且是大龄投保才可能出现。

因此养老年金险选好交费期限，仔细看看现金价值、领取养老年金、身故赔付条款，多看多对比，踩坑的概率就小得多。