商业养老年金保险值不值得买？

商业养老年金保险作为一种补充社会养老保险的方式，有其明显的优点和一些潜在的缺点，是否值得购买需要根据个人情况来决定。

一、商业养老年金保险优点：

1、稳定性和高效性：商业养老年金保险提供稳定的收益，有助于投资者规划老年生活，实现资金的稳定增值；

2、灵活性和多样性：产品种类多样，可以根据个人需求选择不同的养老金保险产品，例如活期养老金、定期养老金等；收益写在合同中，收益是多少，什么时候开始领都已白纸黑字写明；收益每年按照一定的利率复利递增，保单时间越长，收益越多。

以大富翁3.0款产品为例，35岁男性，趸交20万保障至80岁，决定60岁开始领取，那么从60岁开始每个月可以领取2516元，每年领取30192元。作为社保养老金的补充是很好的；

3、安全性：由保险公司承保，相对安全可靠，且在特定情况下，如账户问题，可获得保险公司赔偿，而且从最初开始就约定了好了，不会受到市场波动，作为养老的利器，安全性是有保障的。

4、税收优惠：商业养老年金保险有些产品是税收优惠政策，有助于投资者节省税费，增加实际收益；

如果是有闲钱的情况下，在意外险、医疗险、重疾险和定期寿险都搭配好的情况下，商业养老年金保险值的买。

二、商业养老年金保险不足：

1、风险未知性：市场环境和宏观经济的不确定性可能带来投资风险，需要投资者进行全面的风险评估，毕竟很多分红类型的养老保险，需要评估保险公司往年的分红实现率以及保险公司偿付能力、保险公司净利润，都直接影响到分红险养老保险的收益。

2、收益较低：相比其他投资渠道，商业养老年金保险的收益率通常较低，短期内难以获得高收益，比如说君龙人寿龙抬头3.0-B款，如果是 30岁男，分3年交，每年交10万，65岁领取，每年领取的是52000元，需要19年才能回本，前期增成速度太慢了，后期虽然可以，但是也需要65岁开始才能领取，一些产品的投资期限可能较短，不利于长期投资计划的实施。

3、结合自己的实际情况：有些养老年金保险投保门槛很高，需要1万元起，普通工薪族要结合自己实际情况，看看商业养老年金保险值不值得买。

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