五种保险最不建议购买有:长期意外险、返本型重疾险、捆绑销售的产品、保费倒挂的产品、没有闲钱或者人身保障不足时的年金保险产品:
1、长期意外险:与综合一年期意外险相比,长期意外险的保障期限虽然很长,但是那边叫保费较高,但是保障内容并没有显著竞争力,导致实用性没有那么强。
2、返还型重疾险:返还型重疾险符合国人心理,强制储蓄返还保费,但通常保费较高,返还的金额有限,并且实际收益率可能低于银行存款,几十年后还抵御不了通货膨胀。
假设以“30岁男性,保额30万,保终身,基础保障,交30年为例”,普通消费型重疾险重疾险如达尔文9号,年交3153元(交30年),合计交费94590元。
如果是返本型重疾,如平安人寿守护百分百全能24款80岁返还版本看,年交9150元(交 19年交),合计缴费173850元,80岁无重疾理赔返还173850元。其实杠杆不高,交费压力比较大,这笔钱用来投资比较好。
3、捆绑复杂责任的产品:多见于线下保险公司,买一款长期终身重疾险,可能会将多个保险产品捆绑销售,比如说附加一年期住院医疗、一年意外身故、一年期意外伤残、投保人豁免、捆绑百万医疗险等等,这可能导致消费者支付更高的保费,但实际单独购买便宜很多;
4、保费倒挂的产品:特别是对于年龄较大的投保人,某些重疾险产品可能会出现所交保费高于保额的情况,即保费倒挂,这样的保险产品在经济上不划算,也是五种保险最不建议购买险种之一,以55岁老人购买20万保额为例,10年缴费,10年交费完毕,是累计缴费超过20万基本保额,那么就不划算,也是导致
5、资金不足时购买的年金险产品:年金险通常有较高的投保门槛和较长的回本时间,如果资金不充足,提前退保可能会损失本金。
关于五种保险最不建议购买解答就到这里了。
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