综合终身寿险一般是指增额终身寿险,它的作用有保值增值、财富定向传承、资产隔离、储蓄作用、资产分配,具体如下:
1. 保值增值:综合终身寿险的保额会按照保险合同约定利率逐年复利增长,而它的现金价值则会随着保额的增长而增长,具有保值增值的作用。一般来说,综合终身寿险的保额年复利增长利率为2.5%-3%,是写入了保险合同的,不会因为市场变化而受到影响,很稳定。
2. 财富定向传承:综合终身寿险主要可保身故,被保险人可以在投保时指定身故受益人。那么若被保险人不幸身故,则其指定的身故受益人就可以拿到一笔钱,实现财富定向传承的目的。
3. 资产隔离:例如父母可以作为投保人或者被保险人,孩子则作为身故受益人,孩子未来可以领取父母的身故保险金,作为孩子的个人资产。而且即便孩子的婚姻发生变故,这笔钱也不会被分割。
4. 储蓄作用:综合终身寿险一般需要前期缴纳保费,保额和现金价值则会逐年增长,后期可以通过减保的方式领取,具有一定的储蓄作用,而且也更加灵活。需要注意的一点是,综合终身寿险减保后,保额也会相应有所减少,从而影响到保单后续的复利增值。
5. 资产分配:综合终身寿险可以通过减保的方式领取部分保单现金价值,当做教育金、创业金、婚嫁金、养老金等进行使用,可以帮助被保险人做好资产分配。
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