增额终身寿险不值得买的原因有真实利率不算高、减保不等于随时领取、不一定稳赚不亏,具体如下:
1. 真实利率不算高:增额终身寿险的保险合同中一般会写明保额年复利增长利率,通常为2.5%-3%。但这个复利利率和真实的保单利益其实没有太大的关系,因为增额终身寿险的真实收益还是要看保单现金价值,而保单现金价值则是随着保额的增长而增长,其真实的复利利率往往无法达到2.5%-3%。因此,投保人/被保险人在购买增额终身寿险时,还需要注意这一点。
2. 减保不等于随时领取:增额终身寿险还有一大特点,就是可以申请减保。保单持有人可以通过减保的方式领取部分保单现金价值,当做教育金、创业金、婚嫁金、养老金等进行使用,非常灵活。但是,减保却并不等于可以随时领取,是有限制的,比如:
(1)有的增额终身寿险要求,保单需要满2年后才能申请减保;
(2)增额终身寿险一般会对减保金额有所限制,例如某增额终身寿险规定,减保比例上限为已交保费的20%;
(3)减保后,保额也会相应有所降低,从而影响到保单的复利增值。
3. 不一定稳赚不亏:增额终身寿险是有锁定期的,尤其是在缴费期,其现金价值往往还小于已交保费,意味着此时退保,保险公司会产生经济损失。因此,对于想要在短期内就获得高收益的人群来说,增额终身寿险其实并不值得购买。
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