增额终身寿险优缺点如下:
1.增额终身寿险的优点有保值增值、灵活、抵御死亡风险、安全、稳定、财富定向传承、收益高、回本快、投保门槛低、资产隔离,具体如下:
(1)保值增值:增额终身寿险的保额会按照合同约定利率逐年复利增长,现金价值则会随着保额的增长而增长,具有保值增值的功能。
(2)灵活:增额终身寿险可以随时通过减保的方式领取部分保单现金价值,非常灵活。
(3)抵御死亡风险:增额终身寿险主要可保身故或全残,可以帮助被保险人有效抵御死亡风险。
(4)安全:增额终身寿险由保险公司承保,而保险公司是经过国家有关部门批准后才成立的,且成立后也还受到监管,非常安全。
(5)稳定:增额终身寿险的保额年复利增长利率一般为2.5%-3%,写入了保险合同,是稳定的。
(6)财富定向传承:增额终身寿险可以通过指定身故受益人的方式进行精准传承。
(7)收益高:增额终身寿险的持有时间越长,则收益越高。有的增额终身寿险还可以附加分红、万能账户,获得更多收益。
(8)回本快:优质的增额终身寿险大多可以在刚交完保费,或者交完保费后的几年内回本。
(9)投保门槛低:增额终身寿险往往无需健康告知即可投保。
(10)资产隔离:增额终身寿险可以有效实现资产隔离,例如使用个人财产购买的增额终身寿险,其收益属于个人财产,不会因为婚姻的变化而被分割。
2. 增额终身寿险的缺点有保费较高、保障内容少、减保影响增值、减保有限制、前期杠杆低、不适合短期持有、不能一直领取、短期退保有损失、不适合老年人买,具体如下:
(1)保费较高:和一般的终身寿险相比,增额终身寿险的保费要更高一些,所以更加适合保费预算充足的人群投保。
(2)保障内容少:增额终身寿险主要可保身故或全残,没有疾病、意外等保障。
(3)减保影响增值:增额终身寿险减保后,保额也会相应有所降低,从而影响到保单后续的复利增值。
(4)减保有限制:比如有的增额终身寿险规定,保单生效满2年后才能减保,且减保也有限制,例如减保金额不得高于20%已交保费或20%基本保额等。
(5)前期杠杆低:增额终身寿险的保额增长需要时间,意味着在前期,增额终身寿险的保额是比较低的,若是出险,那么受益人可以拿到的保险金也不会很高。
(6)不适合短期持有:增额终身寿险保值增值需要时间,前期现金价值较低。因此,若是想要较高的收益,那么更建议长期持有。
(7)不能一直领取:增额终身寿险的现金价值领取完毕后,保障也就失效了。
(8)短期退保有损失:增额终身寿险前期的现金价值比较低,如果退保,那么会产生经济损失。
(9)不适合老年人买:老年人购买增额终身寿险,持有时间相对来说会比较短,性价比不算高。
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